Como poupar nos juros se tiver emprestimos privados a estudantes

Com o aumento do custo das propinas universitarias, nao e de admirar que muitos estudantes contraiam emprestimos privados para pagar os seus estudos de licenciatura e pos-graduacao. Embora isto torne o ensino superior possivel para muitos, contrair um emprestimo significa que sera responsavel pelo pagamento de juros, para alem dos custos originais do emprestimo. Para alem do pagamento mensal de juros determinado pela taxa de juro do emprestimo, tambem e importante ter em conta os juros totais ao considerar formas de poupar. Continue lendo para saber como voce pode economizar em juros se tiver emprestimos estudantis privados:

Refinanciar seu emprestimo estudantil

Refinanciar seu emprestimo estudantil pode ser uma excelente maneira de economizar dinheiro em juros. Ao refinanciar os emprestimos estudantis, podera obter um novo emprestimo com uma taxa de juro mais baixa, o que podera ajuda-lo a poupar um montante significativo ao longo da vida do seu emprestimo. Esta opcao e especialmente vantajosa se tiver melhorado a sua pontuacao de credito ou o seu rendimento desde que contraiu o seu primeiro emprestimo.

Ao procurar um novo emprestimo, compare as taxas de juro e as condicoes para garantir que encontra o melhor negocio. As taxas de juro sao ciclicas - por isso, mesmo que as taxas nacionais sejam elevadas agora, nao o serao para sempre.

Negociar com o seu credor actual

Embora negociar com os seus credores actuais possa nao funcionar para todos, vale sempre a pena tentar. Alguns credores podem estar dispostos a baixar a sua taxa de juro ou a oferecer condicoes mais favoraveis se considerarem que esta em risco de incumprimento do seu emprestimo.

Para negociar eficazmente, dedique algum tempo a pesquisar as politicas do seu credor e a reunir informacoes sobre a sua situacao financeira. Desta forma, pode apresentar provas convincentes que demonstrem por que razao merece condicoes diferentes para o seu emprestimo.

O seu credor tambem pode oferecer uma taxa de juro mais baixa se for um cliente de varios produtos. Por exemplo, se tiver um cartao de credito ou abrir uma conta corrente ou uma conta poupanca com o seu credor de emprestimos a estudantes, pode qualificar-se para uma taxa de juro mais baixa.

Melhorar o seu credito

A sua pontuacao de credito e um factor essencial para determinar a taxa de juro dos seus emprestimos privados a estudantes. Quanto mais elevada for a sua pontuacao de credito, maior e a probabilidade de obter uma taxa mais baixa, e vice-versa.

Algumas tacticas para melhorar a sua pontuacao de credito incluem o seguinte:

• Faca seus pagamentos em dia (sempre)
• Mantenha sua utilizacao de credito baixa
• Evite abrir novas contas de credito desnecessariamente

Se a sua pontuacao de credito e actualmente menos do que estelar, considere obter um co-signatario ou tomar medidas para reconstruir o seu credito, como obter um cartao de credito garantido ou um emprestimo para construcao de credito.

Configurar o pagamento automatico

Quando se inscreve no pagamento automatico, o seu credor deduz automaticamente os seus pagamentos da sua conta bancaria. Desta forma, elimina-se o risco de falhar um pagamento, o que poderia levar a comissoes e taxas de juro mais elevadas.

Algumas instituicoes de credito oferecem ate um desconto na taxa de juro se aderir ao pagamento automatico, geralmente de cerca de 0,25%. Embora possa nao parecer muito, pode aumentar ao longo da vida do emprestimo e poupar-lhe dinheiro.

Fazer mais pagamentos

Ao pagar mais do que o pagamento minimo, pode reduzir o montante principal que deve, o que significa que pagara menos juros ao longo do tempo. Ao pagar mais do que o pagamento minimo, pode reduzir o montante principal que deve, o que significa que pagara menos juros ao longo do tempo. Durante a vida de um emprestimo, isto pode representar uma poupanca de milhares de dolares - e pode efectuar estes pagamentos extra em qualquer altura, de acordo com o seu proprio calendario e independentemente das ofertas de taxas de juro actuais.

Mesmo pequenas quantias podem fazer a diferenca. Para facilitar, considere a possibilidade de criar um orcamento, reduzir despesas desnecessarias e utilizar quaisquer ganhos inesperados, como reembolsos de impostos ou bonus, para efectuar pagamentos extra.

Esta e uma das formas mais simples e eficazes de poupar nos juros se tiver emprestimos privados a estudantes.

Bottom Line

Se tem emprestimos privados a estudantes, ha varias formas de poupar nas taxas de juro, bem como no total de juros pagos. Se esta a pensar em refinanciar, considere a utilizacao de uma calculadora de refinanciamento de emprestimos a estudantes para descobrir se isso pode funcionar para si. Negociar com o seu credor, configurar o pagamento automatico e efectuar pagamentos extra sao tambem boas opcoes a explorar. Ao tomar medidas proactivas para gerir os seus emprestimos a estudantes, pode tomar decisoes inteligentes e, em ultima analise, poupar dinheiro.