Qual e a forma mais rapida de obter um alivio da divida?

As dividas podem ser stressantes, especialmente se forem muitas. A boa noticia e que nao precisa de viver com dividas para sempre. Varias estrategias, como a consolidacao de dividas, aconselhamento de credito e orcamentacao, podem ajuda-lo a libertar-se das dividas e a trabalhar para outros objectivos financeiros, como comprar uma casa, poupar para a universidade ou reformar-se. Continue a ler para saber mais sobre os diferentes metodos que pode adoptar para obter o alivio da divida.

1. Bola de neve da divida

O metodo da bola de neve da divida permite-lhe concentrar-se em pagar primeiro as dividas mais pequenas. Pode ser uma boa opcao se quiser manter-se motivado e celebrar pequenas vitorias. As dividas sao pagas do mais pequeno para o maior ate ficar completamente livre de dividas. Com este metodo, continua a ter de efectuar pelo menos os pagamentos minimos mensais de todas as suas outras dividas e efectuar todos os pagamentos a tempo.

2. Avalanche de dividas

Com o metodo da avalanche de dividas, paga primeiro as dividas com a taxa de juro mais elevada e vai descendo uma a uma ate as dividas com taxas de juro mais baixas. Vale a pena considerar este metodo se quiser poupar o maximo possivel em taxas de juro. Se tiver muitas dividas de cartao de credito com juros elevados, por exemplo, pode fazer sentido. Tal como acontece com o metodo da bola de neve, com este metodo, continua a ter de efectuar pelo menos os pagamentos minimos mensais de todas as suas outras dividas e efectuar todos os pagamentos atempadamente.

3. Orcamentacao

Se nao controlar as suas despesas, pode ser dificil pagar as dividas. Com um orcamento, pode tirar o maximo partido do seu rendimento e garantir que tem o suficiente para pagar os emprestimos e os cartoes de credito. Ha muitos tipos de orcamentos que pode querer considerar, como o orcamento 50/30/20, o orcamento de base zero, o orcamento de envelope e o orcamento "pague-se a si proprio primeiro". Pode encontrar recursos online sobre como definir cada tipo de orcamento.

4. Aconselhamento de credito

Muitas agencias de aconselhamento de credito sem fins lucrativos oferecem aconselhamento de dividas gratuito ou de baixo custo. Um conselheiro de credito certificado pode oferecer aconselhamento sobre dividas, ajuda-lo a criar um orcamento, fornecer-lhe materiais educativos sobre gestao de dinheiro e ate conceber um plano de gestao de dividas. Nalguns casos, um conselheiro de credito pode conseguir negociar com os seus credores a reducao das suas taxas de juro, a isencao de taxas de atraso ou mesmo negociar um saldo devedor global mais baixo. E importante fazer a sua pesquisa quando encontrar uma agencia de aconselhamento de credito, uma vez que algumas podem ter taxas ocultas e nao sao organizacoes totalmente sem fins lucrativos. Um bom lugar para encontrar um conselheiro certificado seria a National Foundation for Credit Counseling (NFCC), uma organizacao sem fins lucrativos com sede em Washington, DC, com o objectivo de promover a saude financeira para todos.

5. Consolidacao de dividas

Uma estrategia de consolidacao de dividas significa combinar varias dividas num unico emprestimo, idealmente com uma taxa de juro mais baixa do que as dividas que estao a ser combinadas. Se esta sobrecarregado com dividas e prefere um pagamento mensal facil de gerir em vez de pagar separadamente a varios credores ou credores todos os meses, a consolidacao de dividas e o caminho a seguir. Embora existam varios metodos de consolidacao de dividas, um emprestimo de consolidacao de dividas e um cartao de credito que ofereca uma Taxa Anual Percentual (TAEG) de transferencia de saldo competitiva sao opcoes populares.

6. Find a Side Hustle

Nao ha duvida de que a chave para pagar as dividas e ter mais dinheiro a sua disposicao. Para o ajudar a atingir este objectivo, talvez seja melhor comecar a trabalhar por conta propria. Ganhar algumas centenas de dolares extra por mes pode ajudar muito a saldar as suas dividas.

Existem muitas actividades secundarias, como conduzir para a Uber ou a Lyft, passear caes, entregar comida com a DoorDash ou a Postmates, tomar conta de criancas e animais de estimacao e muitas outras. Tambem pode tentar trabalhar como freelancer em sites como o Fiverr, Upwork e outros. Seja qual for a actividade secundaria que escolher, certifique-se de que e algo de que gosta, para nao ficar esgotado.

Ao seleccionar uma actividade secundaria para ajudar a pagar as suas dividas, certifique-se de que tem em conta o tempo e o esforco que tera de despender, bem como o potencial de rendimento. Se for algo que consome muito tempo, mas que da pouco retorno, entao pode nao ser a opcao certa para si. Nao se esqueca de que nao precisa de ganhar muito dinheiro com a sua actividade secundaria para fazer a diferenca no seu plano de pagamento de dividas. Qualquer coisinha ajuda!

The Bottom Line

A melhor e mais rapida maneira de sair da divida depende da sua situacao unica. Considere a quantidade de dividas que tem, o que o ajudara a manter-se motivado e quais os recursos disponiveis. Boa sorte na sua jornada para um estilo de vida sem dividas.

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