Northwestern Mutual: Como e que os conjuges podem estar na mesma pagina sobre a reforma

Quando se trata de conjuges e reforma, nao e invulgar os casais chegarem ao grande dia sem terem tido algumas conversas importantes. Alguns casais podem simplesmente adiar estas conversas, enquanto outros nem sequer sabem que as deviam ter. De qualquer forma, o facto de estarem em sintonia pode fazer com que a transicao para a reforma decorra de forma muito mais tranquila. Com isso em mente, aqui estao algumas formas de os conjuges se entenderem sobre a reforma.

Principais conversas sobre a reforma que os casais devem ter:

Considerar os objectivos de reforma individualmente: A comunicacao antecipada sobre a reforma e uma coisa boa, mas pode ajudar a responder a algumas perguntas individualmente, para que cada parceiro tenha um ponto de partida para os seus objectivos de reforma. Cada parceiro deve pensar onde quer viver ou como tenciona passar o seu tempo. Podera ser util reflectir sobre a importancia de estar perto da familia ou dos amigos e sobre o que pode ser uma vida de reforma gratificante. Nesta fase, nao se trata tanto de planear completamente a vida de reformado, mas sim de visualizar como sera a vida de reformado.

Comparar notas com os conjuges: Quando os parceiros tiverem uma ideia da sua visao da reforma, e altura de comparar notas. Pode ser surpreendente ver como os objectivos de um parceiro de longa data podem ser diferentes. Um parceiro pode querer reformar-se no campo, enquanto o outro pode ver os anos de reforma como a altura perfeita para viajar pelo mundo. Este e um bom ponto de partida para uma discussao sobre como criar uma visao partilhada. Acima de tudo, e importante que a conversa seja um espaco livre de juizos de valor e de criticas, onde ambas as partes possam expressar livremente as suas esperancas de reforma.

Foco nos pontos em comum: Embora algumas diferencas como estas sejam inevitaveis, e importante focar os pontos em comum e os interesses partilhados. Por exemplo, ambas as partes podem querer envelhecer no local, ou ambas podem querer mudar-se para mais perto dos filhos adultos e dos netos. Estes desejos comuns acabarao por constituir a base do plano de reforma, pelo que merecem atencao.

Considere a possibilidade de contactar um consultor financeiro: Um profissional qualificado podera aconselhar sobre os planos de poupanca e os investimentos mais adequados ao estilo de vida do casal. Pode tambem contribuir com informacoes uteis sobre uma visao realista da reforma e ajudar o casal a descobrir quais os objectivos de reforma que sao exequiveis.

Um consultor financeiro pode tambem ajudar os casais a tirar partido dos seus produtos financeiros existentes. Por exemplo, se um dos parceiros ja tiver um seguro de vida permanente, como o seguro de vida completo, um consultor pode ajuda-los a entender como usar estrategicamente o seguro de vida na reforma (lembre-se de que a utilizacao do valor em dinheiro reduz a prestacao por morte).

O resultado final

O planeamento da reforma para casais nao tem de ser assustador. Com o nivel correcto de preparacao, os casais podem encarar a reforma com confianca. Atraves de uma comunicacao e de um planeamento honestos, os casais podem estar em sintonia sobre a reforma e trabalhar em equipa para atingirem os seus objectivos.

O objectivo principal do seguro de vida permanente e proporcionar uma prestacao por morte. A utilizacao do valor acumulado do seguro de vida permanente para complementar o rendimento da reforma reduzira o beneficio por morte e podera afectar outros aspectos da apolice.

Fonte: Northwestern Mutual

Contacto: Don Klein, 1-800-323-7033