6 coisas que deve saber antes de contrair um emprestimo pessoal

Os emprestimos pessoais sao uma ferramenta financeira versatil de que milhoes de americanos tiram partido todos os anos. Pode utilizar um emprestimo para consolidar dividas, cobrir uma reparacao automovel ou uma conta medica, realizar um projecto de melhoramento da casa e ate iniciar um negocio ou ir de ferias. Quer seja novo nos emprestimos pessoais ou esteja familiarizado com eles, considere o seguinte antes de contrair um.

1. Os emprestimos pessoais podem ser sem garantia ou com garantia

Muitos emprestimos pessoais nao tem garantia. Isto significa que nao tem de os garantir com uma caucao ou um bem valioso que possua, como uma casa ou um carro. No entanto, alguns emprestimos pessoais sao garantidos e requerem a constituicao de uma garantia. Se nao pagar um emprestimo com garantia, o credor tera o direito de apreender a sua garantia. Um dos principais beneficios de um emprestimo garantido e que pode ser mais facil qualificar-se do que um emprestimo nao garantido.

2. Existem muitos credores de emprestimos pessoais

Todos os credores de emprestimos pessoais nao sao criados iguais. E por isso que e do seu interesse comprar e comparar credores como bancos, cooperativas de credito e credores online. Quando o fizer, deve explorar as taxas, os termos, as comissoes e as vantagens. Se possivel, faca a pre-qualificacao para emprestimos de alguns credores diferentes para que possa verificar e comparar as suas ofertas sem afectar a sua pontuacao de credito. A pre-qualificacao pode tornar mais facil encontrar o credor e o emprestimo certos para voce.

3. Alguns emprestimos pessoais tem restricoes

Embora a maioria dos emprestimos pessoais seja flexivel e possa ser usada para praticamente qualquer despesa, alguns credores impoem restricoes sobre como voce pode usar seus emprestimos. Dependendo do credor, pode nao ser possivel utilizar o produto do emprestimo para despesas de educacao pos-secundaria, como faculdade, universidade ou despesas vocacionais, ou para efectuar um pagamento inicial de uma casa. Leia as letras miudinhas antes de se comprometer com um emprestimo para compreender todas as restricoes.

4. Nem sempre e necessario um bom credito

Uma boa pontuacao de credito pode abrir as portas a taxas de juro mais baixas e a condicoes mais favoraveis. Mas nem sempre e necessario um bom credito para contrair um emprestimo pessoal. Muitos credores estao dispostos a conceder emprestimos a mutuarios com um credito razoavel ou mesmo com um credito mau. Estes credores nao se limitam a analisar a sua pontuacao de credito e consideram outros factores, como o racio divida/rendimento e a situacao profissional. Tenha em mente que os termos oferecidos por esses credores podem nao ser tao favoraveis quanto os termos oferecidos aos consumidores com melhores pontuacoes de credito.

5. Existem pedidos de emprestimo online e presenciais

Nestes dias, a maioria dos credores oferece um processo de candidatura online. Pode visitar o sitio Web da instituicao de credito e partilhar os seus dados pessoais e financeiros basicos. Embora seja necessario apresentar material adicional, como documentos de verificacao de identidade, extractos bancarios e recibos de vencimento, o processo de candidatura inicial deve demorar apenas alguns minutos. Se preferir preencher uma candidatura presencial, certifique-se de que o credor que escolher tem uma agencia perto de sua casa.

6. Os emprestimos pessoais podem ajudar a melhorar a sua pontuacao de credito

O historial de pagamentos e responsavel por 35% da sua pontuacao de credito. Se efectuar os pagamentos do seu emprestimo pessoal a tempo e horas, estara a construir e provavelmente a melhorar a sua pontuacao de credito. Lembre-se de que se voce perder um pagamento ou mesmo apenas paga-lo com atraso, sua pontuacao de credito sera afetada e diminuira em vez de aumentar.

The Bottom Line

Se voce usa-lo com responsabilidade e entender que nao e uma solucao de longo prazo, um emprestimo pessoal pode ser util de vez em quando. Antes de avancar, compare todas as suas opcoes e leia as letras miudinhas para obter a melhor oferta e evitar surpresas indesejadas no futuro.