Estas Cidades tem as piores pontuacoes de credito

O local onde vive pode afectar a sua pontuacao de credito? E possivel! Um estudo realizado em 2022 pela empresa por detras das pontuacoes FICO revelou que existem lugares onde, estatisticamente, e mais provavel que tenha uma das pontuacoes mais baixas em todo o pais. Porque, e o que precisa de saber?

Os factores que afectam a sua pontuacao FICO

Sua pontuacao de credito e a soma de multiplos factores que determinam a forma como pode lidar com o dinheiro emprestado. Cada factor e ponderado com base na importancia dos credores e inclui:

">li>O numero de pagamentos em atraso (35%)
• O montante de utilizacao do credito (30%)
• A idade media do credito (15%)
• A mistura de credito (10%)
• O numero de consultas duras (10%)

Mitos (e semi-mitos) que nao afectam a sua pontuacao da forma como pensa

Embora os factores de pontuacao de credito sejam bastante transparentes, existem mitos comuns que tantos parecem pensar que afectam negativamente a sua pontuacao de credito. Estes provem frequentemente de meias verdades que se torcem em mitos de pleno direito que ou nao tem efeito no seu credito ou nao o afectam da forma como assume.

Por exemplo, ha um equivoco comum de que ter multiplos cartoes de credito prejudica o seu credito. Na superficie, o numero de cartoes de credito que tem pode afectar positivamente a sua pontuacao, gracas a sua mistura de creditos. No entanto, a sua pontuacao pode abater rapidamente se os seus saldos forem elevados ou se tiver um historico de pagamentos atrasados em varios cartoes.

Ha tambem a ideia de que a utilizacao de aconselhamento de credito pode prejudicar o seu credito. Este e outro factor em que a verdade fica distorcida e precisa de ser esclarecida. Em primeiro lugar, a utilizacao de aconselhamento de credito nao afecta o seu credito. Dito isto, os servicos de aconselhamento de credito sao tipicamente utilizados por pessoas que enfrentam dificuldades financeiras e estao a ter dificuldades em pagar as suas dividas. Se estiver em boa situacao com os credores, a utilizacao de servicos de aconselhamento de credito pode melhorar a sua pontuacao.

The U.S. cidades com as pontuacoes FICO mais baixas

Quando a Fair Issac Corporation completou o seu estudo, descobriu que o residente medio dos EUA tem uma pontuacao FICO de cerca de 716, considerada solidamente na categoria de pontuacoes "boas"! No entanto, havia algumas areas metropolitanas com uma media muito mais baixa, tipicamente cerca de 695. Embora isso possa nao parecer uma grande diferenca, esses 21 pontos fazem com que a pontuacao media passe de "boa" para "justa", o que pode afectar gravemente as oportunidades de credito e ofertas de emprestimos competitivas dos residentes.

As cidades nos EUA com a pontuacao media mais baixa de credito sao:

">li>Houston, TX - 696
• Miami, FL - 695
• San Antonio, TX - 694

Por que e que estas cidades tem uma pontuacao tao baixa?

Baseado no que sabemos sobre como as pontuacoes de credito sao tabuladas, podemos inferir algumas coisas:

1. Educacao inadequada em relacao a temas financeiros - Um desafio significativo e a relativa falta de priorizacao em relacao a literacia financeira; muitas escolas em toda a America negligenciaram a oferta de cursos basicos em financas pessoais, o que pode dificultar o estabelecimento de uma base adequada para pontuacoes de credito elevadas.
2. Custo de vida vs. salario medio - Em media, as cidades do sul tendem a ter custos de vida mais baixos do que as areas metropolitanas do norte, o que as faz parecer mais acessiveis a superficie. No entanto, nem sempre e este o caso; de facto, muitas cidades do sul tem taxas de pobreza e desemprego relativamente elevadas. Os empregos disponiveis, no entanto, tendem a ter salarios mais baixos. O Texas, por exemplo, adere ao salario minimo federal de 7,25 dolares por hora. Embora a Florida tenha tarifas ligeiramente melhores com $11/hr, pode ainda nao ser suficiente para combater o aumento dos custos para as necessidades basicas, deixando muitos a depender de cartoes de credito e emprestimos predatorios que nao podem pagar prontamente.
3. Historia da divida - Os residentes de cidades que lutaram com problemas de divida cronica tem frequentemente mais probabilidades de experimentar uma tendencia descendente nas suas pontuacoes de credito. Isto deve-se ao facto de os credores terem receio de conceder emprestimos a pessoas que parecem estar a lutar e podem ser mais propensos a retirar financiamento da economia de uma cidade se o perceberem como um problema continuo.

O resultado final

Se esta a considerar mudar para uma destas areas, deve saber que existem factores provaveis para alem do seu controlo que terao impacto na sua pontuacao final. No entanto, estando ciente dos mitos e conceitos errados que rodeiam a pontuacao de credito, pode tomar medidas para mitigar potenciais danos e melhorar as suas probabilidades de sucesso.