Quando Deve Utilizar um Emprestimo Pessoal vs. Cartao de Credito

As pessoas que precisam de pedir dinheiro emprestado tem muitas opcoes, mas duas das mais amplas e mais comuns sao os emprestimos pessoais e os cartoes de credito. Varias caracteristicas separam os dois e tornam cada um adequado para fins diferentes. Este artigo ira explicar como funcionam os emprestimos pessoais e os cartoes de credito, depois mergulhar em algumas situacoes em que a utilizacao de um emprestimo pessoal vs. cartao de credito poderia fazer mais sentido para as suas necessidades.

Como funciona um emprestimo pessoal?

Emprestimos pessoais sao emprestimos que os mutuarios podem receber como uma quantia fixa e reembolsar em pagamentos fixos e previsiveis de capital e juros. Esta estrutura torna estes emprestimos em linha excelentes para despesas previsiveis, como grandes compras ou refinanciamento de outros emprestimos.

Quando utilizar um emprestimo pessoal

Aqui estao alguns casos em que um emprestimo pessoal poderia fazer sentido:

Voce quer financiar uma grande compra

Emprestimos pessoais oferecem grandes quantias a taxas mais baixas e pagamentos controlaveis. Isto pode torna-los adequados para grandes despesas, tais como mobiliario ou reparacoes domesticas.

Deseja consolidar ou refinanciar um emprestimo

Consolidar emprestimos envolve o pagamento de dois ou mais emprestimos com um novo emprestimo. O refinanciamento de emprestimos envolve o pagamento de um ou mais emprestimos antigos com um novo emprestimo a uma taxa mais baixa. Uma vez que os emprestimos pessoais sao tipicamente montantes fixos com taxas de juro mais baixas, podem ser grandes ferramentas para consolidar ou refinanciar os seus emprestimos.

Voce quer uma taxa de juro mais baixa

Muitos emprestimos pessoais tendem a cobrar taxas de juro mais baixas do que os cartoes de credito. Como resultado, pode potencialmente poupar mais dinheiro com um emprestimo pessoal.

Como funciona um cartao de credito?

Cartoes de credito sao cartoes que lhe permitem pedir emprestado ate um certo limite, e depois reembolsar a sua vontade - desde que faca o pagamento minimo. Para utilizar um cartao de credito, pode passar o cartao, inserir o chip, tocar para pagar, ou utilizar o numero do seu cartao se fizer compras online.

Quando utilizar um cartao de credito

Aqui estao alguns casos em que a utilizacao de um cartao de credito pode fazer sentido:

Voce quer acesso ao credito rotativo

O credito rotativo permite-lhe pedir dinheiro emprestado sempre que precisar ate um determinado limite de credito e reembolsa-lo a sua vontade. Isto pode tornar os cartoes de credito excelentes ferramentas para despesas regulares mas imprevisiveis, tais como gasolina, mercearias e reparacoes de automoveis.

Voce quer ganhar premios

Muitos cartoes de credito permitem-lhe ganhar uma percentagem dos seus gastos em dinheiro, dependendo da categoria e do cartao. Por exemplo, alguns cartoes ganham de volta em dinheiro em todos os gastos sem limites. Outros podem oferecer dinheiro de volta em categorias rotativas trimestrais, como mercearias ou drogarias. Isto permite-lhe poupar alguns dolares em todos os seus gastos.

Voce quer acesso a caracteristicas especiais

Cartoes de credito oferecem varias caracteristicas especiais, incluindo:

">li> Bonus de assinatura: Os cartoes podem pagar algumas centenas de dolares em pontos de caixa por gastar um determinado montante num determinado periodo de tempo. Por exemplo, pode pagar-lhe $150 por gastar $3.000 nos primeiros tres meses apos a abertura.
• Transferencias de saldo: Estes permitem-lhe transferir saldos de outros cartoes para o cartao em questao. Isto pode ajuda-lo a refinanciar a divida e a reduzir os juros. Os cartoes de transferencia de saldo podem oferecer 0 APR de transferencia de saldo por 12 a 18 meses, facilitando o pagamento da divida.
• 0% periodos de compra APR: Pode distribuir os montantes de compra por 12 a 18 meses com 0% de juros, dependendo do cartao. Isto pode facilitar o pagamento de grandes compras.

O resultado final

Cartoes de credito podem funcionar bem para despesas regulares ou imprevisiveis que sao menores, como mercearias ou reparacoes de automoveis. Ajudam a ganhar bonus de inscricao e recompensas nestas compras, entre outras caracteristicas especiais como transferencias de saldo e 0 PRs.

Por outro lado, os emprestimos pessoais oferecem pagamentos fixos, montantes de emprestimo maiores, e taxas de juro mais baixas. Como resultado, podem ser melhores para despesas grandes, previsiveis e unicas, como reparacoes de casas ou refinanciamento de emprestimos. Certifique-se de comparar as caracteristicas, pros, e contras de cada opcao para fazer a escolha certa para a sua situacao.