4 Dicas para ajudar o Gen Z a preparar-se para o seu futuro financeiro

Gen Z consiste geralmente em qualquer pessoa nascida entre 1997 e 2012. Isto significa que cerca de metade dos Gen Z são adultos e estão a preparar-se para assumir o seu futuro financeiro. No entanto, muitos enfrentam vários desafios, tais como o aumento dos custos universitários e da dívida estudantil. Felizmente, o Gen Z pode reduzir o impacto das tensões financeiras actuais e preparar-se para um futuro financeiro brilhante através de muitos dos mesmos passos que outros tomaram. Com isso em mente, este artigo irá cobrir quatro dicas para ajudar o Gen Z a preparar-se para o seu futuro financeiro.

1. Crie um orçamento

Orçamentos expõem os seus rendimentos e todas as suas despesas. Isto ajuda-o a garantir que vive dentro das suas possibilidades, evitando dívidas, e estabelecendo e trabalhando para atingir objectivos financeiros. Um orçamento pode também ajudá-lo a encontrar e cortar despesas desnecessárias, libertando dinheiro para poupanças ou para despesas que valoriza mais. Por exemplo, ao criar o seu orçamento, poderá descobrir uma subscrição Netflix esquecida que não utiliza. Cancelar isto pode poupar-lhe dinheiro todos os meses.

2. Obtenha uma apólice de seguro de vida

Seguro de vida protege os seus entes queridos se falecer inesperadamente. Pode ainda não ter uma família, mas o benefício de obter um investimento de seguro de vida no início da vida é que os prémios são mais acessíveis enquanto jovem. Pode fixar prémios mais baixos para que, quando precisar da apólice mais abaixo, não tenha de pagar tanto para os cobrir. Entretanto, pode nomear qualquer outra pessoa como seu beneficiário, incluindo pais, familiares, amigos, e até instituições de caridade. Pode sempre actualizar os seus beneficiários mais tarde.

Aqui estão dois grandes tipos de seguro de vida Gen Z os indivíduos podem considerar:

• Seguro de vida temporário: Esta apólice tem uma duração fixa de 10 a 30 anos, o que significa que deve renovar a cobertura se viver mais do que a apólice. Contudo, os prémios são tipicamente baratos.
• Seguro de vida permanente: Esta apólice custa mais do que um seguro de vida a prazo, mas dura para toda a vida. O seguro de vida permanente também vem com valor monetário, perfeito para construir riqueza desde cedo se conseguir encaixar os prémios no seu orçamento. Parte de cada prémio que paga vai para o valor em dinheiro, que cresce a uma certa taxa de imposto. Uma vez que este cresça o suficiente, pode retirar ou pedir emprestado a taxas e condições favoráveis. Também pode receber o montante total menos as despesas de resgate se entregar a apólice.

3. Construa um fundo de emergência

Um fundo de emergência é dinheiro que pode manter numa conta poupança para eventos como perder o seu emprego, sofrer um acidente grave, ou receber uma conta médica inesperada. O fundo ajuda a pagar a emergência e a cobrir despesas de vida, ajudando-o a evitar dívidas e stress financeiro.

Muitos peritos recomendam poupar três a seis meses de despesas de vida num fundo de emergência. Poderá querer considerar poupá-lo numa conta poupança de alto rendimento, que paga mais juros do que uma conta poupança normal. Isto pode ajudar a reduzir o impacto da inflação na sua poupança.

4. Abra e contribua para uma conta de reforma

As contas de reforma oferecem vantagens fiscais para o ajudar a reservar dinheiro para a reforma. Permitem-lhe investir esse dinheiro em determinados activos ou fundos de investimento para ajudar a sua poupança a crescer mais rapidamente.

Se tem um emprego a tempo inteiro, veja se o seu empregador tem uma conta de reforma patrocinada pelo empregador. Estas geralmente deixam-no contribuir com dinheiro antes de impostos, o que significa que o IRS subtrai estas contribuições do seu rendimento tributável ao calcular os seus impostos devidos. Estas contas podem oferecer um bónus correspondente, que é dinheiro gratuito para a reforma da sua entidade patronal. Tente contribuir pelo menos até este bónus.

Dito isto, as contas de reforma do empregador podem limitar aquilo em que pode investir. Uma vez atingido esse bónus correspondente, considere abrir uma Conta Individual de Reforma, ou IRA. Existem dois tipos:

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IRA tradicional:

As contribuições são antes de impostos, mas os levantamentos na reforma são tributados à sua taxa normal.
• Roth IRA: As contribuições não são dedutíveis de impostos, mas os levantamentos qualificados na reforma são isentos de impostos.

O resultado final

Estas medidas podem parecer simples, mas mesmo pequenas acções tomadas mais cedo podem compensar significativamente no final da linha. Crie um orçamento para estabelecer um plano mensal para as suas despesas e facilitar o trabalho para atingir os seus objectivos financeiros. A partir daí, considere a possibilidade de obter uma apólice de seguro de vida o mais cedo possível para fixar prémios mais baixos.

Depois disso, construa um fundo de emergência, depois abra e contribua para uma conta de reforma quando o seu fundo de emergência estiver cheio. Seguir estas dicas ajudará os indivíduos do Gen Z a estabelecerem-se para o sucesso financeiro para o resto das suas vidas.