O que acontece ao seu seguro de vida se for a falencia?

O seguro de vida visa proteger os seus entes queridos no caso da sua passagem intempestiva. A bancarrota protege as pessoas da angústia financeira da cobrança de dívidas. Infelizmente, o primeiro pode estar em risco quando um processo individual para o segundo. Seguro de vida apólices e distribuições são activos. Esses activos podem ou não estar isentos de falência.

Ao continuar a ler, mergulharemos mais fundo no que acontece ao seu seguro de vida se for à falência.

Seguro de vida completo Vs. Termo seguro de vida

O tipo de seguro de vida que tem é relativo quando apresenta um pedido de falência. Uma apólice de seguro de vida completa conta como um investimento porque tem um valor monetário. O seguro de vida a prazo não tem um valor em dinheiro. Ainda precisa de ser listado como um activo quando se pede a falência, mas não há nada para distribuir durante as liquidações da dívida negociadas pelo administrador da falência.

Em uma falência do Capítulo 7, os activos ou "bens" do requerente são liquidados pelo administrador da falência. Os lucros são então distribuídos aos credores.

Capítulo 13 não requer liquidação, mas o valor total da propriedade é utilizado para calcular quanto os credores irão receber ao longo do tempo. Em ambos os casos, o seguro de vida precisa de ser listado na categoria de activos do pedido de falência.

Isenções de seguro de vida

Existem isenções federais para seguro de vida num pedido de falência e isenções estaduais. A escolha do que será utilizado pode não ser da competência do requerente. Alguns estados exigem a utilização da sua isenção e outros permitem que o requerente da falência seleccione qual a isenção melhor para eles. O montante que pode ser isento varia consoante a jurisdição.

Com seguro de vida completo, a isenção será deduzida do valor de resgate em dinheiro (CSV) da apólice. A declaração de falência listará a parte restante do CSV como um activo não isento. Dependendo do tipo de falência, o declarante pode ser obrigado a liquidar a apólice e entregar o restante em dinheiro ao administrador judicial para distribuição aos credores.

Obter seguro de vida após a falência

Obter seguro de vida após o pedido de falência pode ser um desafio. A maioria das companhias de seguros não o aprovará durante pelo menos um ano após a apresentação do pedido de falência Capítulo 7. Reestruturar dívidas com uma falência do Capítulo 13 não o impedirá necessariamente de obter um seguro de vida, mas os seus prémios podem ser mais elevados porque está a pagar dívidas vencidas.

Estas restrições são uma das razões pelas quais a isenção do seguro de vida está em vigor. Perdê-lo na falência pode deixá-lo sem qualquer cobertura por um período prolongado. Isso é algo a considerar antes de escolher o tipo de falência a declarar. Qualquer coisa que exija a anulação e liquidação de uma apólice de seguro de vida pode ter efeitos a longo prazo no arquivador.

The Bottom Line

O arquivamento da falência pessoal é uma decisão séria que não deve ser tomada sem investigar todas as potenciais consequências. Perder o seu seguro de vida e/ou não conseguir obter nova cobertura de seguro de vida são duas dessas questões. Prejudicar o seu crédito e a sua capacidade de fazer compras importantes no futuro é outra. É melhor consultar um advogado de falências e considerar cuidadosamente todas as outras opções antes de declarar qualquer tipo de falência.

Sources

https://upsolve.org/learn/life-insurance-bankruptcy/

https://www.youngmarrlaw.com/will-i-lose-my-life-insurance-policy-if-i-file-for-bankruptcy/

https://upsolve.org/learn/federal-chapter-7-bankruptcy-exemptions/