O que acontece a um pagamento de seguro de vida deixado a um menor?

Os pais em geral querem que os seus filhos sejam tratados no caso de uma passagem inoportuna. Infelizmente, uma criança menor não pode receber legalmente um seguro de vida pagamento de prestações até atingir a "idade da maioridade", que é de 18 ou 21 anos, dependendo do estado. Para garantir que uma criança recebe uma prestação por morte, o segurado pode fazer o seguinte:

Configurar um seguro de vida trust

Esta é a forma mais simples de garantir que não existem desafios legais para o seu filho receber prestações do seguro de vida. Um fundo de seguro de vida é uma entidade jurídica que detém os fundos e os distribui de acordo com as instruções de um fiduciário. O tomador do seguro pode escolher o fideicomissário quando este constituir o fideicomisso. É normalmente ou um advogado ou um membro da família de confiança.

O trust está listado como beneficiário na apólice de seguro de vida. O subsídio por morte será pago ao fideicomisso e administrado pelo fiduciário. Não está a ser pago ao fiduciário. Esta é uma distinção importante porque o dinheiro é destinado ao menor. Os termos do contrato de fideicomisso devem estabelecer claramente isto, juntamente com quaisquer condições sobre a forma como o dinheiro deve ser pago.

Definir termos de distribuição do subsídio por morte

Outra opção para garantir que a criança é cuidada é ditar a forma como o subsídio por morte será distribuído no seu falecimento, como pagar a casa ou contribuir com a totalidade do montante para um fundo universitário. Fazer isto é mais restritivo do que um fundo de seguro de vida onde o fiduciário tem algum controlo sobre a forma como o dinheiro é gasto.

Um cenário comum para muitos pais é a criação de um fundo de seguro de vida com condições de distribuição. Há muitas formas de estruturar isso. Algumas delas dão mais controlo ao fideicomissário. Isso pode ser benéfico se a criança menor for jovem. A sua situação de vida pode mudar várias vezes antes de atingir a maioridade, pelo que é necessária mais discrição na distribuição de fundos.

Nomear a criança como beneficiário contingente

Nomear uma criança menor como beneficiário contingente garante que ela receberá o que resta do subsídio por morte quando atingir a maioridade. Isto é normalmente feito quando o cônjuge do falecido ainda está vivo depois de o segurado falecer. O cônjuge seria o beneficiário primário, e o filho seria o beneficiário contingente.

A desvantagem de utilizar a etiqueta "beneficiário contingente" sem um seguro de vida ou termos de distribuição é que coloca todo o controlo nas mãos do beneficiário primário. Isto significa que o cônjuge pode gastar todo o subsídio por morte antes de a criança atingir a maioridade. Impedindo que isso exija o estabelecimento de alguma direcção sobre a forma como os fundos serão distribuídos.

The Bottom Line

A criação de um fundo de seguro de vida, bem como o estabelecimento dos termos de distribuição do subsídio por morte, pode ajudar a proteger o pagamento dos credores ou outros créditos de terceiros. Além disso, nomear a criança como beneficiário contingente pode assegurar que os pagamentos solicitados ocorrem de acordo com os seus desejos. Além disso, ter um advogado com experiência em planeamento imobiliário para ajudar neste processo pode dar-lhe mais paz de espírito. Todas estas medidas ajudarão a assegurar que as crianças menores recebam apoio financeiro seguro imediatamente após a sua morte e ao longo das suas vidas.

Sources:

https://www.progressive.com/answers/life-insurance-beneficiary-minor/

https://havenlife.com/blog/minor-beneficiary-of-life-insurance/