O que precisa de saber sobre a alteracao da pontuacao FICO e como ela o impacta

Sua pontuação FICO é algo em que precisa de estar atento durante toda a sua vida adulta. Muitos bancos e cooperativas de crédito olham para esta pontuação quando determinam se lhe devem conceder um empréstimo. Um senhorio irá provavelmente verificar a sua pontuação para ver se é um candidato adequado para alugar um imóvel que tem disponível.

Por causa disto, deve saber sobre a Mudança de pontuação FICO que está a acontecer neste momento. Iremos discuti-la e as suas ramificações no artigo seguinte.

Medical Bills and FICO Scores

Em geral, as dívidas pendentes entram em jogo quando a sua pontuação FICO é calculada. Se tiver dívidas que não pode pagar a tempo, isso reduz a sua pontuação. É por isso que faz sentido pagar todas as suas dívidas a tempo se conseguir geri-la.

As contas médicas são uma das maiores causas de dívidas na América. Os cuidados de saúde privatizados aliados a salários baixos tornam isto inevitável. Uma vez que a medicina socializada não parece chegar tão cedo, poderá encontrar-se numa situação em que a dívida médica não paga está a fazer cair a sua pontuação FICO.

Alterações relativas à dívida médica e pontuação de crédito

Se tiver contas médicas não pagas, o fornecedor poderá entregá-lo a uma agência de cobrança de dívidas. Quando isso acontece, as dívidas aparecem como delinquentes no seu relatório de crédito.

No entanto, a 1 de Julho do ano passado, foi feita uma alteração para ajudar os consumidores. A partir desse momento, a sua dívida médica não aparecerá no seu relatório de crédito durante pelo menos um ano. Isso dá-lhe mais tempo para o pagar antes que tenha um impacto negativo na sua pontuação FICO.

No ano passado, também houve uma mudança adicional. Após 1 de Julho, se pagar a sua dívida médica que foi para uma agência de cobranças, esses registos são retirados do seu relatório de crédito. No passado, poderia levar até sete anos para que essa dívida delinquente fosse removida do relatório, mesmo que a pagasse.

Vem aí mais uma mudança

Embora os desenvolvimentos do ano passado devam ajudar os consumidores, há mais uma mudança a acontecer este ano, e é potencialmente ainda maior. A VantageScore, uma das mais proeminentes agências de informação de crédito, vai deixar de incluir a dívida médica nos seus relatórios de crédito. Isso significa que se essa for a principal causa da sua dívida, não o vai afectar da mesma forma que o fez em tempos.

FICO continua a ser a pontuação que a maioria dos potenciais credores e senhorios usam quando descobrem se é um candidato a uma oferta de empréstimo ou para se mudarem para uma casa ou apartamento. Se a ideia do VantageScore pegar, no entanto, é possível que o FICO comece a fazer a mesma coisa. As outras principais agências de informação de crédito, Equifax e Experian, poderiam seguir o exemplo.

O que significa esta mudança em 2023?

VantageScore já não conta dívidas médicas não pagas contra si ao determinar a sua pontuação é uma enorme vitória para os consumidores. Se solicitar um empréstimo em 2023 ou tentar alugar um apartamento, poderá pedir especificamente à entidade mutuante ou ao senhorio para verificar a sua pontuação com o VantageScore. Se tiver dívidas médicas não pagas, a sua pontuação parecerá mais favorável devido a esta mudança iminente.

Como para a sua pontuação FICO, a sua pontuação Equifax, ou a sua pontuação Experian, estas não serão afectadas por esta mudança, mas isso pode não ser o caso durante muito tempo. Os outros gabinetes de informação de crédito compreendem a pressão exercida sobre alguns indivíduos para pagarem contas médicas se não tiverem seguro ou tiverem um seguro insuficiente. Podem muito bem adoptar as mesmas regras num futuro próximo.

Estas mudanças positivas relativamente às agências de informação de crédito e dívida médica parecem assinalar uma mudança na forma como estas empresas encaram esta aflição comum. Os consumidores devem estar atentos à situação para futuros desenvolvimentos. Por agora, qualquer progresso incremental deste tipo deve ser visto como uma boa notícia.