A monitorizacao do credito ou o congelamento do credito e melhor para o seu credito?

Quando se trata da sua pontuação de crédito, existem certos conceitos que deve compreender. Se alguma vez os encontrar, saberá porque existem e o que podem fazer por si.

A monitorização do crédito e o congelamento do crédito são duas dessas opções. Falaremos sobre ambas no artigo seguinte, e falaremos sobre qual delas é melhor para o seu crédito.

Credit Monitoring

What is credit monitoring? Essencialmente, é um serviço que pode subscrever que monitoriza o seu crédito à medida que a sua pontuação aumenta ou diminui. Quando há actividade que tem impacto no seu relatório de crédito, este serviço irá alertá-lo sobre isso.

Algo como uma verificação de crédito difícil irá ter um impacto negativo na sua pontuação. O seu serviço de monitorização de crédito enviar-lhe-á uma notificação se este tipo de actividade acontecer.

A monitorização de crédito pode também incluir alguns serviços adicionais, como verificar a teia escura para ver se a sua informação está a ser ali vendida. Pode também incluir seguro contra roubo de identidade.

Credit Freezing

Na indústria financeira, o congelamento de crédito é por vezes também referido como um congelamento de segurança. Bloqueia o acesso de terceiros ao seu relatório de crédito. Essas entidades podem incluir empresas de serviços públicos, bancos, e outras.

Se quiser abrir a maioria dos tipos de contas, o banco ou outra entidade que lhe permita fazê-lo teria de iniciar uma revisão de crédito. Se tiver decretado um congelamento do crédito, estas entidades não podem fazer isso. Consequentemente, qualquer pessoa não autorizada ou fraudulenta que tente abrir uma conta em seu nome não o pode fazer.

As três principais agências de crédito, Equifax, TransUnion, e Experian, podem todas conceder-lhe um congelamento de crédito se solicitar uma. Podem também levantar esse congelamento a seu pedido.

Qual é a Melhor Escolha?

Nem a monitorização do crédito nem o congelamento do crédito têm um impacto negativo na sua pontuação, pelo que não há necessidade de se preocupar com isso. Mas qual é a melhor opção?

Cada pessoa deve considerar a sua situação antes de escolher entre estas duas possibilidades. A monitorização do crédito pode ser preferível porque, uma vez que a tenha no lugar, pode ficar atento à sua pontuação. Saberá instantaneamente se alguém está a tentar uma dura verificação de crédito que não autorizou. Também ouvirá falar de qualquer outra coisa que possa baixar a sua pontuação.

O congelamento do crédito é também potencialmente útil. A única questão é que cada vez que congela ou descongela a sua pontuação, leva um pouco de tempo. Isto porque terá de estabelecer um congelamento de crédito com as três agências de crédito, uma de cada vez. Deve passar pelo mesmo processo para descongelar a sua pontuação.

Pode usar ambas as opções ao mesmo tempo

Desde que nem a monitorização do crédito nem o congelamento do crédito prejudiquem a sua pontuação de crédito, não há mal nenhum em utilizar uma ou outra. A monitorização do crédito é uma óptima forma de vigiar a sua pontuação de crédito, enquanto o congelamento de crédito acrescenta uma linha extra de defesa contra actividades fraudulentas.

No entanto, não há nada que diga que não possa utilizar ambos os serviços simultaneamente se quiser vigiar de perto a sua pontuação e também quiser a camada extra de protecção que um congelamento de crédito proporciona. Se criar ambos os serviços, é virtualmente impossível que alguém faça algo que tenha impacto na sua pontuação de crédito sem que descubra.

Se criar ambos os serviços, contudo, tenha em mente que deve congelar ou descongelar a sua pontuação de crédito através de cada uma das três principais agências de crédito. Isso é demorado. Se precisar de abrir uma nova conta ou pedir a uma entidade para verificar a sua pontuação por qualquer razão, certifique-se de que demora alguns dias a passar pelo processo de descongelamento antes de lhes dar a autorização para avançarem.