OneMain Financial: Os emprestimos a prestacoes podem ser consolidados?

Debt pode causar stress e interferir com a capacidade de uma pessoa de atingir objectivos financeiros a curto e longo prazo. Um empréstimo para consolidação da dívida pode ajudar. Um tal empréstimo pode simplificar o processo de pagamento da dívida e potencialmente poupar dinheiro. Felizmente, installment loans - que são tipicamente sem garantia e oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e mutuantes on-line - podem ser consolidados.

How how debt consolidation works

Com um empréstimo para consolidação de dívidas várias dívidas são lançadas num único pagamento, fácil de gerir. Este tipo de empréstimo elimina a necessidade de gerir diferentes pagamentos, taxas de juro, datas de pagamento, e períodos de reembolso. Enquanto várias estratégias de consolidação de dívidas estão disponíveis, um empréstimo de consolidação de dívidas é uma das opções mais populares.

Ao contrair um empréstimo de consolidação de dívidas, um empréstimo pessoal é usado para combinar múltiplas dívidas, idealmente com uma taxa de juros mais baixa e termos mais favoráveis. Muitas vezes, o mutuário receberá um montante fixo para pagar as suas dívidas e começará a fazer apenas um único pagamento mensal sobre o novo empréstimo. No entanto, em alguns casos, os mutuantes pagarão directamente aos credores do mutuário.

Pros e contras de consolidação de dívidas

Apenas como qualquer estratégia financeira, a consolidação de dívidas vem com prós e contras, incluindo:

Pros

Os benefícios da consolidação de dívidas são:

• Pagar uma factura: Uma vez que o mutuário faz apenas um pagamento mensal, o processo é mais simples.
• Possibilidade de poupar dinheiro em juros: Se as dívidas existentes tiverem taxas de juro elevadas, consolidá-las num empréstimo com uma taxa de juro mais baixa pode poupar dinheiro ao longo do tempo.
• Possibilidade de pagamentos mensais mais baixos: Com um empréstimo de consolidação de dívida com uma taxa de juro mais baixa, o mutuário pode ser capaz de reduzir os seus pagamentos mensais, mas pode acabar por ter um prazo de reembolso mais longo. Isto significa que enquanto o benefício a curto prazo significa pagar menos cada mês, o mutuário acabará por pagar mais juros se o prazo do empréstimo for mais longo do que o prazo original do empréstimo.
• Possibilidade de pagar a dívida mais rapidamente: O pagamento de uma única factura com uma taxa de juros mais baixa pode permitir ao mutuário tornar-se livre de dívidas mais rapidamente do que se mantivesse os seus múltiplos pagamentos da dívida.

Cons

Os inconvenientes da consolidação da dívida são:

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Potenciais:

Alguns credores cobram uma taxa de originação para contrair um empréstimo de consolidação de dívida. Outros podem impor uma penalidade de pré-pagamento se a dívida for paga antecipadamente.
• Não resolverá um problema de gastos: Embora a consolidação da dívida possa ser uma estratégia útil para aliviar a dívida actual, não ajudará alguém a controlar os seus gastos e a manter-se fora da dívida.
• Possivelmente agravar a carga da dívida: Pagamentos em falta ou atrasados podem levar um mutuário a endividar-se ainda mais.

Consolidação de dívidas vs.

Aqui estão algumas outras opções para gerir a dívida:

Debt Avalanche e Debt Snowball

Com a estratégia de avalanche de dívidas, uma pessoa paga primeiro as suas dívidas com as taxas de juros mais altas para que possa poupar mais dinheiro em juros ao longo do tempo.

Com a estratégia de avalanche de dívidas, a pessoa paga primeiro a sua menor dívida e aplica os pagamentos que utilizou para essa dívida para pagar a menor dívida seguinte. Esta estratégia pode ajudar a criar impulso e aumentar a motivação.

Balance Transfer Credit Cards

Com um cartão de crédito de transferência de saldo, a pessoa pode pegar nos seus saldos de cartão de crédito com juros elevados e transferi-los para um cartão de crédito diferente com uma taxa de juro mais baixa. Tipicamente, este método de gestão de dívidas de cartão de crédito é eficiente porque apenas é necessário um único pagamento em vez de pagamentos separados a diferentes emissores de cartões de crédito em momentos diferentes durante cada mês.

Credit Counseling

Credit counseling envolve a escolha de um consultor de crédito que pode conceber um plano de pagamento mensal acessível para o cliente individual. Um consultor de crédito pode ser capaz de negociar taxas de juros mais baixas e o aconselhamento de crédito pode proteger o cliente de cobradores de dívidas agressivos e cair em delinquência.

The Bottom Line

A consolidação de dívidas pode eliminar o incómodo de fazer pagamentos regulares de dívidas em empréstimos a prestações. Outras estratégias de pagamento da dívida incluem a bola de neve da dívida, avalanche de dívidas, cartões de crédito de transferência de saldo e aconselhamento de crédito.

CONTEÚDO PONSORADO

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