Fidelidade Vida: 5 Eventos de Vida que Desencadeiam a Necessidade de Seguro de Vida

De acordo com o Estudo do Barómetro de Seguros de 2022 da LIMRA, menos de metade dos inquiridos sem seguro de vida disseram sentir-se financeiramente seguros. Isto faz sentido - se um dos agregados familiares falecer, o resto da família pode ser gravemente afectado financeiramente enquanto sofrem.

Acontecimentos de vida maiores podem exacerbar isto, alterando o rendimento e as responsabilidades financeiras do agregado familiar. Este artigo irá mergulhar em cinco eventos que poderiam desencadear a necessidade de obter um seguro de vida, depois explorar alguns tipos de apólices de seguro de vida a considerar:

Situações que podem desencadear a necessidade de um seguro de vida

Aqui estão algumas situações que podem levar as pessoas a considerar a obtenção de um seguro de vida:

1. Iniciar uma família

A constituição de família pode ser dispendiosa. Portanto, o seguro de vida é vital para que os novos pais considerem. Se o tomador do seguro morrer, o parceiro sobrevivente pode utilizar os rendimentos para cuidar da criança sem tumulto financeiro.

2. Mudança de emprego

Muitos empregadores oferecem seguros de vida em grupo em pacotes de benefícios para empregados. No entanto, isto pode não ser suficiente, e o empregado perde a apólice se mudar de emprego. Portanto, a obtenção de uma apólice de seguro de vida individual pode ser sensata ao mudar para um novo emprego, uma vez que isto pode impedir o segurado de perder toda a sua cobertura.

Adicionalmente, vale a pena notar que um novo emprego pode significar um salário diferente. Como resultado, o segurado pode precisar de obter um seguro de vida ou aumentar a sua cobertura actual para proteger adequadamente os seus entes queridos.

3. Tornar-se independente

O auto-emprego pode oferecer mais flexibilidade mas pode vir com mais riscos e flutuações sem um salário fixo. Ter um negócio pode também complicar a situação financeira do trabalhador independente, acrescentando novos activos e dívidas.

Ao mesmo tempo, os trabalhadores independentes devem fornecer os seus próprios pacotes de benefícios. Isto torna o seguro de vida uma excelente escolha para os trabalhadores independentes para proteger as suas famílias.

4. Apoio aos pais idosos

Muitos adultos ajudam os seus pais pessoal e financeiramente. Se alguém falecer inesperadamente, os seus pais podem não ter um cuidador ou os recursos financeiros para lidar com questões que surjam mais tarde na vida. As pessoas podem obter um seguro de vida e nomear os seus pais como beneficiários para que quando o tomador do seguro falecer, os seus pais tenham o dinheiro de que necessitam para serem bem tratados.

5. Retirar

Seguro de vida pode beneficiar casais que se reformam em duas situações principais. Primeiro, quando um parceiro falece, o subsídio por morte pode ajudar o parceiro sobrevivente a pagar qualquer das dívidas do parceiro falecido e complementar os seus próprios bens de reforma. É também um excelente instrumento potencial de planeamento imobiliário. As prestações por morte são isentas de impostos, permitindo aos idosos passar mais da sua riqueza para os seus herdeiros enquanto possivelmente evitam impostos sobre o património.

Seguro de vida a considerar

Seguro de vida pode ser benéfico para quase todas as grandes mudanças na vida. Aqui estão alguns tipos de apólices a considerar:

1. Seguro de vida a termo

Seguro de vida a termo dá ao segurado uma cobertura por um período fixo que normalmente varia de 10 a 30 anos. Os prémios são muito mais baratos do que os seguros de vida permanentes. No entanto, uma vez expirada a apólice, o segurado deve renovar ou obter uma nova apólice para manter a sua cobertura.

2. Whole life insurance

Whole life insurance is a permanent life insurance policy with higher premiums but lifelong coverage . Parte de cada prémio vai para a componente de crescimento do valor em dinheiro da apólice, que cresce com diferenciação de impostos a uma taxa de juro fixa. Os segurados podem contrair empréstimos ou levantar-se do valor em dinheiro quando este cresce o suficiente. Podem também receber o montante total menos os encargos de resgate se entregarem a apólice.

3. Seguro de vida de emissão garantida

Seguro de vida garantido é um pequeno seguro de vida permanente que garante a aprovação. O benefício por morte é menor, mas os prémios são baratos , e a apólice ainda constrói valor monetário.

Cuidado que uma apólice de seguro de vida de emissão garantida pode vir com um período de bloqueio de 1 a 2 anos. Os beneficiários só podem receber um reembolso dos prémios do segurado em vez do benefício integral por morte se o segurado passar durante o período de bloqueio.

O resultado final

No início qualquer evento importante de vida pode desencadear a necessidade de um seguro de vida. As pessoas devem considerar a possibilidade de obter uma apólice quando iniciam uma família, mudam de emprego, se tornam independentes, cuidam de pais idosos, ou se reformam.

Seguro de vida a longo prazo pode funcionar bem para compradores com um orçamento que necessitam de cobertura significativa, enquanto que aqueles que querem ganhar cobertura vitalícia e construir riqueza podem ser adequados para uma apólice de seguro de vida completa. Entretanto, as pessoas que querem obter uma apólice mais pequena e saltar o exame médico podem considerar a emissão garantida de seguro de vida. Não importa o tipo de apólice, os candidatos devem recolher citações de várias seguradoras e compará-las para obterem a maior cobertura para os seus orçamentos.