7 Opcoes de seguro de vida para pessoas com mais de 50 anos

Apenas porque se está a aproximar da reforma não significa que não haja boas oportunidades para obter a cobertura de que necessita de um fornecedor respeitável. Aqui estão sete opções de seguro de vida para explorar se tem 50 anos ou mais.

1. Seguro de vida a termo

Em geral, o seguro de vida a termo permite-lhe comprar a maior quantidade de cobertura pelo menor custo. Os candidatos podem escolher o prazo (ou seja, número de anos) que gostariam de ter cobertura antes de o contrato expirar. Isto permite que alguém na casa dos 50 anos compre facilmente uma apólice que dura entre 5 e 30 anos.

Seguro de vida a prazo é uma apólice simples porque os seus prémios vão directamente para o pagamento do subsídio por morte. Contudo, os candidatos precisam de passar um questionário de saúde e um exame médico antes de o contrato poder entrar em vigor. Dependendo destes resultados, os seus prémios podem variar, ou a companhia de seguros pode potencialmente negar a sua candidatura.

2. Whole life insurance

Um seguro de vida completo é uma das formas mais comuns de uma categoria mais ampla chamada seguro de vida permanente. O seguro de vida permanente oferece cobertura durante toda a sua vida (independentemente de qualquer alteração de saúde), desde que os seus prémios sejam pagos em dia. Além disso, apólices de vida completas vêm com uma componente de poupança de valor monetário.

Por causa da duração da cobertura e das contribuições para o valor monetário, uma apólice de vida completa será tipicamente mais cara do que um seguro de vida a prazo. Os candidatos estão também sujeitos ao mesmo questionário de saúde e exame médico que o seguro de vida a prazo.

3. Seguro de vida universal variável

Seguro de vida universal variável é outro tipo de apólice de vida permanente que dura toda a sua vida e tem valor monetário. Contudo, ao contrário das apólices de vida completas, o benefício por morte pode ser ajustado de modo a que os prémios sejam mais acessíveis. Além disso, a componente de valor monetário pode ser investida nos fundos da bolsa (semelhante às suas contas de reforma).

4. Seguro de vida universal indexado

Seguro de vida universal indexado é outra variação do seguro de vida permanente. Oferece aos segurados a mesma flexibilidade para ajustar os seus benefícios por morte e reduzir os prémios. No entanto, o valor em dinheiro da apólice é investido num fundo de índice com limites superiores e inferiores. Isto torna impossível a perda de valor se o mercado bolsista cair.

5. Emissão simplificada de seguro de vida

Se não estiver de boa saúde ou preferir não se submeter a um exame médico, então outro produto a considerar é a emissão simplificada de seguro de vida. Isto faz parte do que é apelidado de "seguro de vida sem exame médico" porque os candidatos só precisam de passar um questionário de saúde mas não um exame médico físico.

Embora este tipo de produto possa ser útil para alguém com desafios de saúde, é de notar que estes tipos de apólices serão muito mais caros do que o termo e muitas apólices de vida permanentes. Além disso, a cobertura máxima permitida será também inferior.

6. Seguro de vida de emissão garantida

Seguro de vida de emissão garantida é uma apólice que não requer um exame médico ou um questionário de saúde. Um candidato só precisa de pagar o prémio para receber a cobertura. Semelhante ao seguro de vida simplificado, estes tipos de apólices serão geralmente mais caros e proporcionam um benefício por morte limitado.

7. Seguro de vida de despesa final

Seguro de vida de despesa final é para pessoas que querem apenas benefícios por morte suficientes para cobrir o custo de um funeral. Este é outro tipo de seguro de vida sem exame médico. Contudo, uma vez que o subsídio por morte é substancialmente inferior, esta apólice é frequentemente mais acessível do que um seguro de vida simplificado ou garantido.

O resultado final

As pessoas com 50 ou mais anos de idade têm várias opções de seguro de vida a considerar. Podem comprar apólices de seguro tradicionais ou de estilo permanente desde que passem no exame médico. Caso contrário, podem também não considerar opções de exame médico, tais como emissão simplificada, emissão garantida, e seguro de vida de despesa final.