5 Maneiras de melhorar uma ma pontuacao de credito em 2023

Melhorar a sua pontuação de crédito é uma das melhores coisas que pode fazer pelo seu bem-estar financeiro. O primeiro passo é compreender que agências de pontuação de crédito como a FICO utilizam cinco variáveis primárias para calcular a sua pontuação:

">li>Histórico de pagamento
• Montantes devidos
• Calendário de crédito
• Mistura de crédito
• Novo crédito

Estas categorias são concebidas para mostrar às empresas de cartões de crédito e aos credores uma imagem completa da solvabilidade de um candidato. Algumas, como o histórico de pagamento (35% da sua pontuação) e os montantes devidos (30% da sua pontuação), são mais pesadas do que outras. Aprenda como melhorar a sua pontuação de crédito com estas dicas:

1. Faça pagamentos consistentes no prazo

Pagamentos atrasados e falhados podem custar-lhe muitos pontos na sua pontuação de crédito. Por isso, fazer pagamentos consistentes no prazo é uma óptima forma de aumentar a sua pontuação. Defina os pagamentos do seu cartão de crédito e do empréstimo em pagamento automático, mesmo que seja apenas para o saldo mínimo devido. Isso irá garantir que nunca se atrasará e deverá aumentar a sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

2. Mantenha a utilização do crédito baixa

A utilização do crédito é o crédito disponível que utiliza para fazer compras todos os meses. É um factor importante para os credores porque está directamente relacionado com o seu rácio de endividamento. Manter a utilização do crédito em baixa ajudará a manter a sua pontuação de crédito em alta. Tente não aumentar ou maximizar a utilização dos seus cartões de crédito. É importante manter a sua utilização de crédito abaixo de 30%, e ainda mais baixa se possível.

3. Não aplique para muitos cartões de crédito

As empresas de crédito fazem um inquérito difícil ao seu relatório de crédito quando solicita um novo cartão. Isso pode baixar a sua pontuação de crédito alguns pontos, e é também registado na nova secção de crédito do seu relatório de crédito. Ter demasiados cartões de crédito ou empréstimos novos pode fazê-lo parecer mais arriscado para os emprestadores. Assim, é inteligente não solicitar múltiplas contas novas de uma só vez, a menos que seja absolutamente necessário.

4. Contrate um empréstimo pessoal para melhorar a sua mistura de crédito

Esta é uma sugestão dupla. Diversificar a sua mistura de crédito ao obter um empréstimo pessoal pode ajudar a melhorar a sua pontuação de crédito se tudo o que tinha anteriormente eram cartões de crédito. Pode também utilizar este empréstimo para consolidar parte da sua dívida, baixando os montantes devidos sobre a dívida não garantida. O aumento da pontuação de crédito pode não aparecer de imediato, mas verá os efeitos positivos ao longo do tempo.

5. Use o método da bola de neve da dívida para pagar os saldos credores

O método da bola de neve da dívida é uma estratégia de pagamento da dívida em que faz todos os seus pagamentos mínimos mensais em cartões de crédito e empréstimos, depois pegue nos fundos que lhe restam no orçamento e coloque-os na conta de crédito com o menor saldo devido. Uma vez pago o menor empréstimo, pode passar para o seguinte mais pequeno, até que todas as dívidas sejam pagas. Os pagamentos pontuais e suplementares melhoram o seu histórico de pagamentos enquanto reduz a dívida que deve.

O resultado final

O sistema de pontuação de crédito foi concebido para os mutuantes avaliarem o risco de crédito, mas os consumidores podem assumir o controlo da sua pontuação de crédito se souberem como funciona. Isto pode ser feito pagando a tempo as facturas dos cartões de crédito e empréstimos, mantendo a utilização do crédito baixa, não aplicando demasiados cartões de crédito, contraindo um empréstimo pessoal para consolidar a dívida dos cartões de crédito, e utilizando o método da bola de neve da dívida para pagar a dívida.