X Formas de os reformados poderem proteger/fortificar as suas financas

Todos queremos reformar-nos confortavelmente e ter segurança financeira nos nossos últimos anos. Embora nada seja certo, aqueles que querem uma reforma confortável podem tomar medidas para fortalecer as suas finanças dos riscos conhecidos e assegurar um fluxo de caixa consistente. Eis quatro formas de os reformados poderem ajudar a proteger as suas finanças:

Plan for Changes in Cashflow

As pessoas entram na reforma, as suas despesas mudam frequentemente. Com crianças crescidas e fora de casa, muitos reformados descobrem que as suas despesas gerais diminuem. Mas mesmo à medida que as despesas mudam, é importante que os reformados estejam atentos às suas finanças e assegurem-se de que estão preparados para quaisquer custos inesperados. Uma das melhores formas de o fazer é acompanhar as despesas de modo a que os reformados possam assegurar-se de que estas estão em linha com os rendimentos que poderão gerar com as suas poupanças, o que também os pode ajudar a identificar áreas onde possam cortar nas despesas. Por exemplo, os casais reformados podem descobrir que ainda estão a gastar num número de subscrições que já não utilizam.

Iniciar com rendimentos garantidos que continuam a fluir

Entre os altos e baixos do mercado e o facto de ninguém saber quanto tempo viverão, tentando viver das poupanças (sem as ultrapassar) pode ser um desafio. É aí que entram o rendimento garantido da Segurança Social, uma pensão (se tiver a sorte de a ter) e uma renda vitalícia. Todas estas são fontes de rendimento estáveis e concebidas para continuar até à morte do reformado (mesmo que este viva muito tempo). Muitos reformados utilizam rendimentos garantidos para cobrir despesas essenciais como habitação e alimentação.

Plano para gerir a inflação e impostos

A reforma de hoje pode durar 30 anos ou mais. É uma óptima notícia, pois os reformados terão muito tempo para desfrutar dos seus anos dourados. Mas é também um desafio, uma vez que a inflação e as alterações fiscais podem corroer as poupanças ao longo do tempo. É aí que é importante para os reformados manter uma parte do seu ninho investido e tirar partido de uma mistura de poupanças tributadas e poupanças vantajosas em termos fiscais como as contas Roth e mesmo o valor em dinheiro de um seguro de vida permanente como um todo ou seguro de vida universal. Os reformados podem pedir emprestado contra o valor em dinheiro por qualquer razão. Isto pode servir como fluxo de caixa adicional na reforma para ajudar a gerir impostos.

Plano para volatilidade do mercado e custos surpresa

Embora seja importante para os reformados manter uma parte das poupanças de reforma investidas, é igualmente importante ter uma reserva de dinheiro para ajudar a continuar a financiar as despesas de vida através de mercados em baixa ou se receber uma conta surpresa um ano. Embora isto possa ser dinheiro que se mantém numa conta bancária, este é outro lugar onde o valor monetário do seguro de vida permanente pode ajudar.O objectivo principal do seguro de vida permanente é providenciar um subsídio por morte. A utilização do valor acumulado do seguro de vida permanente para complementar o rendimento de reforma reduzirá o subsídio por morte e poderá afectar outros aspectos da apólice.>Source: Northwestern Mutual>Contacto: Don Klein, 1-800-323-7033>