Como elaborar um orcamento mensal

O orçamento pode parecer uma tarefa pouco agradável para a maioria das pessoas, mas é um exercício essencial para criar autoconsciência em torno dos hábitos de despesa, planear com antecedência, e atingir os objectivos financeiros desejados.

Entender como o fluxo de caixa de uma família pode permitir às pessoas criar um plano de como gastar razoavelmente e viver dentro das suas possibilidades. Um orçamento mensal é um plano específico que idealmente inclui despesas fixas, custos de habitação, poupanças para o futuro, um fundo de emergência, bem como fundos suficientes para outras compras, esplendores, actividades, ou viagens.

Avaliar as Finanças

Determinar com quanto dinheiro uma família está a trabalhar pode parecer um primeiro passo óbvio, mas muitas pessoas não estão intimamente conscientes de quanto dinheiro trazem para casa todos os meses. Assim, o primeiro passo para construir um orçamento viável é compreender quanto dinheiro entra e sai todos os meses depois dos impostos.

Todas as fontes de rendimento devem ser incorporadas num orçamento - incluindo salário, benefícios ou programas de assistência, gorjetas, e fundos de apoio.

Se houver mais do que um trabalhador do agregado familiar, o seu salário deve também ser incluído.

Determinar despesas

Determinar despesas fixas é relativamente simples e fornece um quadro para determinar quanto pode ser guardado para poupanças e um fundo de emergência. Custos fixos, como renda ou hipoteca, serviços públicos, ou pagamentos de empréstimos, geralmente não mudam.

Por vezes a estratégia adequada pode ajudar a ajustar estes pagamentos a um nível mais manejável ao longo do tempo. Por exemplo, se um pagamento de empréstimo de estudante privado for demasiado elevado, student loan refinancing pode ser uma opção sensata. Quando um mutuário escolhe optar pelo refinanciamento do empréstimo de estudante, pode alongar ou encurtar o prazo de reembolso, o que alterará o montante devido mensalmente.

Figure out a Budgeting Technique

Figure out a Budgeting Technique

Figure out a Budgeting Technique é o passo seguinte. No entanto, não há uma abordagem de tamanho único. De facto, vários métodos de orçamentação podem ser úteis para quem procura atingir os seus objectivos financeiros.

O Orçamento Tradicional

O orçamento tradicional envolve simplesmente manter um registo dos rendimentos e despesas mensais de uma família antes de decidir onde cortar os custos. O estabelecimento de objectivos com o orçamento tradicional requer a compreensão dessas despesas e a decisão de como fazer alterações nas despesas.

50-30-20 Método

O orçamento 50-30-20 é um método em que uma percentagem do seu rendimento é atribuída a uma categoria de despesas relevante. As proporções são específicas:

• 50% para necessidades ou necessidades fixas, como habitação, alimentação, empréstimos, etc.
• 30ou a alma, portanto, tudo o que uma pessoa quiser mas não precisar necessariamente.
• Os restantes 20% são postos de lado num fundo de emergência, poupanças, ou investimentos.

Orçamento definitivo quando necessário

Orçamentos são documentos vivos, respiratórios, que podem mudar e evoluir sempre que necessário. Assim, mesmo uma vez estabelecido um método de orçamentação, o acompanhamento dos fundos recebidos e das despesas efectuadas é ainda essencial no caso de ser necessário um reajustamento.

Reunir o agregado familiar para uma reunião familiar todos os trimestres do ano para analisar o orçamento pode ajudar a determinar se o orçamento é o ideal. Desta forma, a revisão baseada em mudanças de hábitos de despesa pode ser feita rapidamente.