Como comprar um emprestimo pessoal

Quando alguém precisa de dinheiro para um próximo casamento ou uma renovação de casa, uma das formas mais fáceis de obter o financiamento de que necessita é através de um empréstimo pessoal. Estes empréstimos são tipicamente sem garantia e podem ir até $40.000 (dependendo das leis estatais do candidato).

No entanto, há também muitas empresas predadoras que tentam tirar partido das pessoas necessitadas. Eis como fazer compras seguras para um empréstimo pessoal respeitável.

Executar uma Verificação de Crédito

Apenas como um cartão de crédito ou uma hipoteca, os credores de empréstimos pessoais utilizarão a classificação de crédito do requerente (também conhecida como pontuação FICO) para avaliar a sua capacidade de pagar de volta o dinheiro emprestado. Este número não tem de vir como uma surpresa para o requerente. Podem verificar a sua pontuação FICO utilizando um serviço online gratuito como o Experian.

Se um candidato verificar que a sua pontuação FICO é inferior ao esperado, o próximo passo será descarregar cópias dos seus relatórios de crédito e procurar quaisquer erros que possam estar a arrastar a sua classificação para baixo. Todo o consumidor tem o direito de contestar quaisquer inconsistências ou problemas que encontre.

Precisado financeiramente

Outra figura que um credor quererá verificar é o rácio de endividamento do candidato (DTI). Isto é apenas uma simples comparação dos pagamentos mensais da dívida divididos pelo rendimento mensal bruto. Se o rácio DTI de um requerente for demasiado elevado, indica que este pode ter dificuldades em efectuar pagamentos e deve, portanto, ser visto como um risco.

Os requerentes podem calcular o seu próprio rácio DTI antes de solicitarem um empréstimo. Os mutuantes gostam tipicamente de ver esta métrica abaixo dos 35 ou 40 por cento. Se o requerente precisar de baixar o seu DTI, deve passar algum tempo a definir estratégias para eliminar o maior número possível das suas dívidas.

Comparar taxas de juro

Pesar de a maioria dos empréstimos pessoais vir com uma taxa de juro fixa, nem todos os credores oferecerão o mesmo número. É por isso que compensa fazer compras, especialmente para candidatos com pontuações FICO elevadas, que deveriam estar a obter as melhores taxas possíveis.

alguns empréstimos podem começar com uma taxa de juros introdutória baixa que passa para uma taxa variável após alguns meses. Os candidatos vão querer ter cuidado com estas ofertas porque os seus pagamentos podem aumentar drasticamente sem aviso prévio.

Watch Out for Fees

Interesse não será a única coisa que um mutuário tem de pagar. A maioria dos empréstimos pessoais também vem com uma taxa única de originação que está algures entre 1 nd 5% do valor total do empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de $10.000 pode ter uma taxa algures entre $100 e $500.

Apenas como a taxa de juros, é uma boa ideia para os candidatos fazerem compras. Compare estas taxas e como elas podem ter impacto no custo global do empréstimo destes fundos.

Consider Secured vs. Unsecured

Por vezes, dependendo do montante que um requerente deseja pedir emprestado, da sua pontuação de crédito, ou do rácio DTI, pode aumentar as suas hipóteses de obter aprovação se estiver disposto a pedir um empréstimo garantido em vez de um não garantido. Um empréstimo garantido significa que algo de valor (chamado garantia) será oferecido caso o requerente não cumpra com o empréstimo.

Embora esta possa ser uma estratégia útil, os mutuários precisam de ser cautelosos com o que apresentam como garantia. Por exemplo, se listarem a sua casa e a falta de pagamento do empréstimo, então poderá colocar a sua família na rua. Portanto, os requerentes devem rever cuidadosamente os seus bens e apenas listar as garantias que não são absolutamente necessárias para a sobrevivência.

The Bottom Line

Comprar por um grande empréstimo pessoal começa com um candidato a verificar o seu crédito e a certificar-se de que as suas finanças estão em ordem. Vão querer comparar taxas e estar atentos às taxas. Adicionar garantias ao empréstimo pode ser útil, mas os candidatos devem ter cuidado.

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