A divida dos cartoes de credito tem vindo a aumentar durante todo o ano. Qual sera o aspecto de 2023?

Um dos únicos benefícios da pandemia de COVID-19 foi a queda maciça da dívida do cartão de crédito do consumidor. Devido a programas governamentais que enviavam dinheiro directamente para aqueles que precisavam e não conseguiam sair de casa durante meses, as pessoas podiam pagar com sucesso os seus cartões de crédito e colocar dinheiro de volta no banco.

No entanto, uma vez que a assistência governamental parou abruptamente, enquanto a inflação permanecia elevada, a dívida de muitos americanos com cartões de crédito começou a aumentar. Suponha que está a debater-se com este mesmo problema. Nesse caso, pode considerar consolidação da dívida de cartão de crédito, que lhe permite combinar múltiplas dívidas de todos os seus cartões de crédito para as pagar em simultâneo com um pagamento mensal fácil.

Vejam os números

De acordo com a Reserva Federal, a dívida dos cartões de crédito aumentou 15% no último ano. Este aumento marca o aumento mais significativo de ano para ano em mais de 20 anos. Os consumidores mantêm uma dívida de cartão de crédito de 930 mil milhões de dólares a partir de Novembro de 2022, quase igual ao máximo histórico atingido no quarto trimestre de 2019.

As áreas com rendimentos mais baixos mantêm uma dívida ainda maior do que antes da pandemia, mostrando quão duramente a pandemia atingiu os membros mais vulneráveis da comunidade. Do outro lado, as pessoas mais abastadas da comunidade têm, em média, menos 300 dólares de dívida de cartão de crédito do que tinham antes da pandemia.

Os especialistas pensam que o aumento da dívida de cartão de crédito do consumidor se deve a muitos factores, sendo a inflação a principal causa. Contudo, à medida que as pessoas se sentem mais confortáveis a viajar novamente pelo mundo, a inflação não parece ser suficientemente dissuasora para evitar férias ou outros bens de consumo.

No lado positivo

Dívida total, que inclui todos os tipos de dívida, é mais de $2,3 triliões de dólares superior à do final de 2019. Ainda que isso pareça assustador, a boa notícia é que as delinquências estão em baixa. As delinquências acontecem quando alguém tem mais de 30 dias de atraso em relação a uma dívida, o que pode ter um impacto significativo na pontuação de crédito e, em última análise, resultar em reintegração de posse, execuções hipotecárias, ou lotes pagos em juros. Ainda que a dívida seja maior, a percentagem de pessoas com dívidas em cobranças é menor do que antes da pandemia.

A diminuição das delinquências pode ser devida a contas de poupança mais elevadas, em média, do que antes da pandemia ou a uma maior concentração em fazer pagamentos a tempo para evitar encargos desnecessários com juros. Seja como for, a notícia é boa.

O que esperar em 2023

As coisas parecem estar a ser analisadas em 2023, assumindo que os Feds obtêm o controlo da inflação recorde o mais rapidamente possível. Aumentaram as taxas de juro seis vezes ao longo de 2022, com mais aumentos ao longo do quarto trimestre e no primeiro trimestre de 2023.

Quando a inflação fica sob controlo, o fluxo de caixa global dos consumidores e o poder de compra aumentam, e os peritos da Goldman Sachs prevêem que haverá um aumento de cerca de 4,2% no fluxo de caixa discricionário das famílias. Muitas pessoas temeram uma recessão, mas se esta notícia se revelar exacta, poderemos evitar uma com sucesso.

Bottom Line

Se lutar contra a dívida de cartão de crédito, agora poderá ser o momento perfeito para fazer planos para eliminar a dívida e fazer crescer as suas poupanças ou investimentos. Faça um orçamento e mantenha-se fiel a ele para libertar dinheiro todos os meses para fazer pagamentos de dívidas. Concentre-se em dívidas menores ou cartões com juros altos antes de passar para o próximo. Ou, considere opções como empréstimos de consolidação de dívidas para pagar todas as suas dívidas simultaneamente.

O que quer que escolha, esteja preparado para quase tudo em 2023. Se aprendemos alguma coisa com os últimos anos, espere o inesperado.