4 maneiras de aumentar as suas possibilidades de obter um emprestimo pessoal

Quando precisar de dinheiro para um evento próximo como uma renovação de casa ou um casamento, a última coisa que quer ouvir é "a sua candidatura foi negada". O truque para obter um grande empréstimo pessoal com uma taxa de juro razoável é olhar para a situação do ponto de vista do credor e tornar-se um candidato ideal. Aqui estão quatro formas de aumentar as suas hipóteses de se qualificar para um empréstimo pessoal.

1. Make Sure Your Credit is Rock Solid

Goste ou não, o seu historial de crédito será uma das principais formas de os credores julgarem a sua capacidade de pagar o empréstimo. Uma vez que a maioria dos empréstimos pessoais são "sem garantia", não lhe pedirão para depositar qualquer forma de garantia (como a sua casa ou veículo). Os credores tipicamente avaliam a sua solvabilidade pela sua pontuação de crédito (também chamada pontuação FICO).

As pontuações FICO variam entre 300 e 850, com pontuações no extremo superior susceptíveis de proporcionar condições e taxas de empréstimo mais favoráveis. Embora seja possível ser aprovado para um empréstimo pessoal com crédito Justo ou Bom, as pessoas nos 700s ou mesmo 800s terão mais facilidade em ser aceites e oferecer as melhores taxas de juro.

Se não conhece a sua pontuação FICO, pode encontrá-la gratuitamente através de um contacto com a Experian (uma das três principais agências de crédito). Seria também uma boa ideia descarregar uma cópia do seu relatório de crédito. Depois, se encontrar quaisquer erros ou inconsistências, conteste-os imediatamente.

2. Baixe o seu Índice de Dívida para Rendimento

Para além da sua pontuação de crédito, os credores utilizarão outra métrica chamada o seu rácio de dívida para rendimento (DTI). Este valor divide os pagamentos mensais da sua dívida contra o seu rendimento mensal bruto e dá ao credor uma ideia da sua capacidade de pagar este empréstimo.

Estudos demonstraram que qualquer pessoa com um DTI de 43 ou superior terá maior dificuldade em acompanhar os pagamentos. Por essa razão, os credores gostam de ver candidatos com DTI nos anos 20 ou 30. Claro que ainda poderá ser aprovado mesmo com um DTI ou 35 a 40, mas as suas hipóteses serão maiores quanto menor for o seu número.

3. Tenha uma boa razão para o empréstimo

Ao solicitar um empréstimo pessoal, o credor perguntará o que pretende fazer com este dinheiro. Embora possa tecnicamente fazer o que quiser com os fundos, muitas pessoas não se apercebem que pode ser-lhe negado com base na sua resposta. Portanto, será útil ter uma resposta que apela ao credor.

Por exemplo, alguém que planeia utilizar o seu empréstimo para iniciar um negócio terá mais probabilidades de produzir rendimentos e de ser capaz de pagar o empréstimo de volta. Outro candidato que possa utilizar os fundos para consolidar a sua dívida libertará o fluxo de caixa e terá uma elevada probabilidade de fazer os seus pagamentos.

4. Don\'t Ask for Too Much

Outro erro que as pessoas cometem frequentemente quando contraem empréstimos pessoais é que tentam pedir demasiado emprestado. Quanto mais se pede ao credor, maior é o risco percebido para o credor, e menos provável é que aprovem o seu pedido.

Em vez disso, calibre a sua figura para a quantidade exacta de que precisa. Por exemplo, se necessitar apenas de $10.000 para uma renovação de casa, peça apenas essa quantia e nada mais.

The Bottom Line

Qualificar-se para um empréstimo pessoal é fácil de fazer, tornando-se o candidato perfeito. Certifique-se de que a sua pontuação FICO é alta, e a relação DTI é baixa. Não peça mais do que precisa e lembre-se de ter uma boa razão para pedir o dinheiro emprestado.

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