Como remover uma cobranca do seu relatorio de credito

Atraso no pagamento de empréstimos ou cartões de crédito pode fazer com que uma conta se torne delinquente. Quando a dívida é suficientemente longa, um credor pode desistir de tentar recuperar o montante que emprestou. Em vez disso, podem efectuar uma debitação, que diz às agências de crédito que não conseguiram que o mutuário os pagasse. Estas podem prejudicar gravemente o seu crédito, quer seja legítimo ou feito por engano. Assim, neste artigo, explicaremos como charge-offs trabalham com mais detalhe e como tirá-los do seu relatório de crédito o mais cedo possível.

Como funcionam os charge-offs?

Um charge-off é uma entrada do relatório de crédito que mostra que um credor fechou uma conta vencida com eles depois de tentar e não conseguir obter um pagamento seu. Os credores reportam frequentemente contas em atraso como charge-offs após três a seis meses de tentativa de obter o pagamento do cliente. Mesmo que o credor venda a conta a uma agência de cobranças, pode ainda assim reportar uma debitação. Estes podem ficar no seu relatório até sete anos.

Um charge-off é uma entrada depreciativa, o que significa que pode prejudicar significativamente a sua pontuação de crédito. Como resultado, um charge-off pode tornar mais difícil a qualificação para grandes condições em empréstimos e cartões de crédito.

Como remover charge-offs do seu relatório de crédito

O charge-off pode prejudicar o seu crédito e prejudicar as suas perspectivas futuras de empréstimo. Felizmente, poderá conseguir retirá-los tomando as seguintes medidas:

1. Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito

Cada agência de crédito - Equifax, Experian, e TransUnion - dá-lhe uma cópia gratuita do seu relatório de crédito oficial por ano. Receba o seu relatório todos os anos e verifique o mesmo. Os charge-offs podem aparecer na secção intitulada Itens Negativos ou Contas Negativas. Se vir um charge-off e acreditar que se trata de um erro, conteste-o imediatamente com as agências de crédito e informe o credor. Se o charge-off for legítimo, continue com este processo para o remover.

2. Descubra os detalhes da dívida

Só pode negociar uma remoção do charge-off com o actual proprietário da dívida. Isso significa que se o emprestador original a vendeu a uma agência de cobranças, deve negociá-la com essa agência, não com o emprestador. Depois disso, descubra o tamanho da dívida e a sua idade.

3. Oferecer um montante de liquidação

Para remover uma cobrança legítima, é provável que tenha de pagar pelo menos alguma coisa. Normalmente, isso envolve a negociação de um montante de liquidação. Se uma agência de cobranças tiver a dívida, poderá ser capaz de negociar um montante de liquidação inferior, uma vez que os credores vendem dívidas em mora a agências de cobranças por menos do que o valor da dívida. Começando com uma percentagem do montante em dívida, como 25%, pode ser uma boa maneira de abrir a negociação. O proprietário da dívida provavelmente vai querer mais, mas isto dá-lhe espaço de negociação. A cobrança e venda da dívida, contudo, não afecta normalmente o direito de cobrança, pelo que poderá ter de pagar o montante total.

4. Obtenha um acordo escrito e pague o acordo

Quando chegar a um acordo, obtenha-o por escrito. Assegure-se de que todos os detalhes estão lá. Verifique se o acordo especifica que as actividades de recolha vão parar, e que o saldo delinquente será fixado em zero. Lembre-se, porém, que o pagamento da dívida, por si só, não removerá qualquer relatório de crédito negativo antes de pagar.

Em casos raros, pode ser possível que o pagamento da dívida seja apagado do seu relatório também mais cedo. No entanto, poucas agências o farão. Dito isto, um saldo de $0 poderia ajudar a recuperar parte do crédito que perdeu. Independentemente disso, quando tiverem decorrido sete anos, poderá contactar as partes relevantes e fazer com que o débito seja totalmente retirado na maioria dos casos.

O resultado final

O débito pode causar danos significativos no crédito, mas poderá conseguir retirá-los do seu relatório, ou pelo menos reduzir o saldo a zero, se souber o que fazer. Comece por obter o seu relatório de crédito e procure por charge-offs. Se a debitação estiver errada, conteste-a com as agências de crédito o mais rapidamente possível e contacte o credor acerca disso.

Se for legítima, descubra quem a possui, qual o seu tamanho, e qual a sua idade. Negociar um acordo com o credor ou agência, se possível, e depois obter o acordo por escrito antes de pagar o montante do acordo. Siga estes passos, e estará a caminho de limpar o seu relatório de crédito e fixar a sua pontuação de crédito.