Como decidir se o adiamento do pagamento e adequado para si

Tem dificuldades financeiras e receiam que não possam pagar o vosso empréstimo durante alguns meses? Em vez de faltar a um pagamento e tê-lo em conta na sua pontuação de crédito, deve solicitar o que se chama um payment deferment. Eis como funcionam os adiamentos e como pode obter um.

Como funciona um adiamento do pagamento de um empréstimo?

Um adiamento do pagamento de um empréstimo é quando você e o credor concordam mutuamente em fazer uma pausa nos pagamentos. Isto é apenas um congelamento temporário, e os pagamentos serão eventualmente retomados uma vez terminado o período de adiamento (geralmente após alguns meses).

Pesar de isto causar uma perda de rendimento para o credor, muitos reconhecem que as dificuldades acontecem e estão dispostos a trabalhar com os mutuários. Esta é uma opção muito mais amigável do que perder um pagamento porque define datas claras de paragem e reinício dos pagamentos. É também uma opção mais barata para o emprestador do que tomar medidas mais drásticas, tais como passar a conta para cobranças.

A boa notícia é que a sua pontuação de crédito não deve ser afectada. Como o credor concordou em congelar os pagamentos, estes não estão tecnicamente atrasados ou não pagos. A má notícia é que na maioria dos acordos de diferimento, o credor pode cobrar uma taxa e os juros sobre o empréstimo podem ainda acumular-se. Isso significa que muito provavelmente deverá mais ao credor do que quando o adiamento começou.

Quando é o adiamento de um empréstimo a escolha certa?

Mutuários que tenham ficado temporariamente para trás nos pagamentos ou que tenham sofrido um impacto significativo na sua situação financeira (tal como uma perda inesperada de emprego) seriam bons candidatos ao adiamento do empréstimo. Contudo, se o problema com o dinheiro for maior e atrasar os pagamentos apenas prolongará o inevitável, então outras opções como a consolidação de empréstimos ou o aconselhamento de crédito poderão ser melhores alternativas.

Como obter um adiamento de pagamento

Se está a pensar que um adiamento de empréstimo pode ser a solução certa para a sua situação financeira actual, eis o que pode fazer:

Reveja o seu orçamento

A primeira coisa que precisa de compreender é quanto tempo precisa do adiamento para durar. Poderá estar de novo no bom caminho em três ou seis meses? Reveja o seu orçamento e estime quanto tempo demorará a recuperar, para que saiba quanto tempo terá de pedir.

Chame o financiador e peça um adiamento

O passo seguinte é contactar directamente o financiador. Chamar o seu serviço de apoio ao cliente e pedir para falar com alguém sobre um adiamento. Explique educadamente a sua situação ao representante.

O credor pode fazer perguntas detalhadas sobre os seus rendimentos, poupanças, e outras dívidas. Lembre-se que eles têm uma agenda a ser paga o mais rapidamente possível e por isso não vão conceder um adiamento sem se certificarem de que precisa realmente de um.

Ask about any fees or limits

Ao falar com o representante do cliente, não se esqueça de perguntar sobre quaisquer taxas e se os juros continuarão a acumular-se. Além disso, pergunte se existe um limite para o número de adiamentos que pode tomar.

Assine qualquer documentação necessária

Para oficializar o adiamento do pagamento, o credor pode enviar-lhe documentação para assinar por via electrónica. Em caso afirmativo, reveja cuidadosamente para se certificar de que tudo o que foi discutido foi registado correctamente. Certifique-se também de guardar este documento para referência futura.

Preparar para quando o adiamento do pagamento terminar

Com o adiamento oficialmente em vigor, não permita que a história se repita. Tome este tempo para pôr as suas finanças em ordem, dar prioridade ao seu orçamento, e desenvolver um plano viável para a forma como poderá fazer esses pagamentos com confiança, uma vez agendados.

O resultado final

Realize mais do que perder um pagamento, contacte o seu credor e solicite, em vez disso, um adiamento. Se o credor concordar, isto poderá ser um benefício mútuo que lhe permitirá congelar temporariamente os pagamentos do seu empréstimo, evitar um acerto na sua pontuação de crédito e voltar a pôr-se de pé.