Quando e que se deve estar disposto a ter uma boa divida?

Pelo menos uma vez na vida de toda a gente, vão perguntar-se, "alguém pode pagar a minha dívida para que eu possa simplesmente acabar com isto?" Obviamente, a dívida é um fardo para muitos que torna a vida mais difícil e é um lembrete constante da sua situação financeira, mas sabia que alguma dívida pode ser benéfica para a sua saúde financeira? Eis o que precisa de saber sobre dívidas boas e más e quando é do seu melhor interesse permanecer em dívida.

Dívida boa vs. bad debt

Existem dívidas boas e más, e é importante distinguir entre elas. Uma boa dívida é o crédito que utiliza para comprar bens que contribuirão para a sua riqueza, tais como uma casa ou para continuar a sua educação. A ideia por detrás da assunção de dívidas como esta é que, com o tempo, elas aumentarão o seu património líquido e o seu potencial de ganhos; por conseguinte, "vale" o fardo de assumir agora.

Por outro lado, o mau endividamento é o crédito que utiliza para comprar itens que não terão um impacto a longo prazo na sua estabilidade financeira, tais como mercearias ou roupas. Estas compras são mais susceptíveis de conduzir a stress financeiro e dificuldade em pagar a dívida, especialmente se forem transportadas de mês para mês.

Quando é do meu melhor interesse ter uma boa dívida?

Poucos factores determinam quando é melhor para si ter uma boa dívida: o seu rendimento, as suas dívidas, e os seus objectivos. Cada um destes factores está ligado um ao outro, pelo que deve considerá-los todos parte do mesmo ecossistema financeiro.

Seu rendimento

Quando se trata do seu rendimento, contrair um bom endividamento pode ajudá-lo a ter maiores compras ou investimentos que irão aumentar o seu património líquido. Da mesma forma, se está a trabalhar para poupar para um objectivo a longo prazo - como a reforma - contrair um bom endividamento pode ajudar a acelerar o processo. Conseguir uma hipoteca sobre uma casa seria visto como "boa" dívida neste cenário, porque quanto mais pagar, mais equidade terá na sua casa. Poderá então usar este capital para aumentar o seu património líquido, vender a sua casa com lucro, e mudar-se para um lugar mais pequeno durante a reforma que lhe permite viver dos lucros.

Suas dívidas

Como os seus rendimentos, as suas dívidas devem alinhar-se com os seus objectivos. Por exemplo, se estiver a poupar para um objectivo a longo prazo como a reforma, é bom ter dívidas com juros mais baixos como uma hipoteca ou um empréstimo automóvel em vez de dívidas com juros mais altos, tais como dívidas de cartão de crédito.

No entanto, se estiver a trabalhar para acumular mais dívidas de curto prazo (como mercearias ou entretenimento), reduzir as suas taxas de juro e/ou contrair empréstimos mais pequenos que serão pagos rapidamente, é mais provável que o ajude a atingir o seu objectivo mais rapidamente.

Os seus objectivos

Finalmente, é essencial ter em mente os seus objectivos e como a dívida pode ser usada para os atingir. Por exemplo, se estiver actualmente preso a um emprego sem saída, investir na sua educação pode dar-lhe a oportunidade de encontrar um emprego melhor remunerado no futuro. Assumir uma boa dívida para cobrir os custos das propinas ou as despesas de subsistência enquanto estiver a estudar pode fazer sentido desde que tenha um plano para o pagar rapidamente assim que se tiver formado e conseguido o emprego dos seus sonhos.

O resultado final

Ao considerar se deve ou não contrair uma boa dívida, é crucial considerar todos os factores acima mencionados e descobrir o que é melhor para si. Não tenha medo de pedir ajuda a um consultor financeiro ou a outros profissionais que lhe possam dar conselhos imparciais sobre que tipo de dívida é certa para si.