A media de 401k esta abaixo de $30K este ano. Deve utilizar o seu Fundo de Aposentadoria para contrair dividas?

Com toda a turbulência económica a acontecer, não é surpresa que muitos estejam a sentir o aperto nas suas contas de reforma. Um estudo recente concluiu que a média de 401k perdeu pelo menos 30.000 dólares em valor só este ano. Isso é muito dinheiro a perder! Mas será que isso significa que deve deixar de contribuir para as suas contas de reforma e colocar esse dinheiro noutro lugar? Eis algumas coisas a considerar.

Por que é que as contas de reforma perdem tanto dinheiro?

Existem alguns factores principais a trabalhar aqui. Primeiro, os preços das acções têm vindo a descer desde o início do ano, o que teve impacto em 401k contas e outros investimentos. Segundo, os preços das obrigações também têm vindo a cair, o que significa que as pessoas que são investidas nestes tipos de títulos estão a perder dinheiro. Finalmente, tem havido um abrandamento na economia em geral, o que significa que as pessoas estão a gastar menos dinheiro e, portanto, a poupar menos.

Deve usar o seu fundo de reforma para dívidas?

Esta é uma pergunta difícil de responder definitivamente. Quando está preocupado com a sua segurança financeira, é natural que se pergunte como pagar rapidamente a sua dívida. Com todo esse dinheiro sentado num 401k ou IRA, não faria sentido utilizá-lo melhor, como pagar cartões de crédito e empréstimos estudantis?

Esta é uma pergunta complicada para responder definitivamente. Por um lado, pode fazer sentido utilizar os seus fundos de reforma para cobrir alguns dos seus pagamentos de dívidas (assumindo que pode dar-se ao luxo de o fazer). No entanto, precisa de compreender que a retirada das suas contas de reforma pode significar taxas e penalizações, uma vez que essas contas se destinam a ser mantidas até à idade da reforma.

Por outro lado, se quiser desviar futuras contribuições para o pagamento de dívidas, essa pode ser uma solução temporária "melhor de dois mundos". Os fundos nas suas contas de reforma podem flutuar sem qualquer penalização fiscal enquanto as suas futuras contribuições são retidas para pagar cartões de crédito, empréstimos estudantis, etc.

No entanto, não deve fazer isto para dívidas "boas" como hipotecas ou empréstimos estudantis se estiver num bom lugar com as suas finanças. Estes tipos de dívidas são considerados "bons" porque irão pagar ao longo do tempo, pelo que utilizar os seus fundos de reforma para os pagar agora seria um desperdício.

De qualquer modo, é importante pesar cuidadosamente todas as suas opções antes de decidir o que fazer com as suas poupanças de reforma. Não quer comprometer desnecessariamente o seu futuro financeiro - especialmente se a economia ainda for difícil.

Não tenho nenhuma conta de reforma configurada. Será esta uma má altura para começar uma?

Nunca é má ideia reservar dinheiro para o futuro. A melhor altura para iniciar uma conta de reforma é agora, seja qual for a sua situação financeira actual. De facto, se não está actualmente a poupar para a reforma, criar uma conta hoje pode ser a melhor decisão que alguma vez tomou.

Estão disponíveis tipos de contas de reforma, e cada uma tem o seu próprio conjunto de benefícios. As opções incluem as tradicionais IRAs, Roth IRAs, planos 401k (com correspondência de empresa), e planos SEP-IRA (para pequenas empresas).

Sejam quais forem os tipos de contas de reforma que escolher, não se esqueça de pesquisar as opções disponíveis e decidir qual é a que melhor se adapta à sua situação. Não se quer arrepender de não poupar para o seu futuro mais tarde.

O resultado final

A poupança de um fundo de reforma bem gerido é essencial tanto para a segurança financeira como para a liberdade em anos posteriores. É importante compreender os benefícios e riscos de utilizar o seu fundo de reforma para o pagamento da dívida antes de decidir fazê-lo, uma vez que poderá ficar mais tarde em situação de stress financeiro quando já não puder trabalhar.