Capitalizar: 5 Passos que as pessoas na casa dos 30 podem dar para se prepararem para a reforma

Pessoas na casa dos 30 anos têm muitas vezes dificuldade em imaginar a vida na reforma. Por esta razão, algumas pessoas adiam poupar e investir até ser demasiado tarde. Especialmente quando os mercados são voláteis, pode parecer mais seguro não fazer nada.

Mas o momento perfeito para poupar e investir para a reforma é enquanto alguém ainda está a décadas da idade tradicional da reforma de 65 anos. Também dá tempo para superar os inevitáveis altos e baixos nos mercados e na economia e construir riqueza a longo prazo.

Aqui estão cinco passos que as pessoas na casa dos 30 podem dar para começar a preparar-se para a reforma hoje.

1. Estimar quanto dinheiro é necessário para se reformar confortavelmente

Nunca é cedo demais para determinar uma quantidade estimada de dinheiro necessário para se reformar. O montante estimado necessário varia dependendo de diferentes factores, tais como:

">li>Estilo de vida, tanto actual como durante a reforma
• Custo de vida no local de reforma planeado
• Renda mensal esperada ou pagamentos de hipoteca

Embora os vários factores signifiquem que não há uma abordagem de tamanho único para a quantidade de poupanças de que alguém precisará, ter um alvo em mente é útil. As calculadoras de reforma online podem tomar inputs como idade actual, rendimentos, poupanças, e data prevista de reforma e fornecer um montante alvo por mês que alguém precisará de poupar para atingir o seu objectivo final.

2. Criar um orçamento

Após determinar quanto dinheiro será necessário para se reformar, as pessoas na casa dos 30 anos podem começar a trabalhar num orçamento. O rastreio e análise das despesas durante alguns meses mostra para onde vai o dinheiro e apresenta uma oportunidade de identificar áreas de despesas excessivas. A utilização desta informação para fazer pequenos ajustes orçamentais pode assegurar que as poupanças da reforma estão no bom caminho.

Como resultado da implementação de um orçamento, as pessoas podem encontrar dinheiro em excesso para depositar num 401(k) ou noutro plano de reforma. Além disso, as contribuições para os tradicionais 401(k)s e IRAs são antes de impostos, o que significa que reduzem o rendimento tributável enquanto ajudam as contas de reforma a crescer.

3. Comece a poupar cedo e frequentemente

As pessoas na casa dos 30 anos têm uma vantagem no planeamento da reforma: tempo. Quanto mais cedo alguém acrescentar às suas contas de reforma, maior é a probabilidade de as poupanças crescerem em comparação com aquelas que começam a poupar mais tarde, graças aos juros compostos.

Juros compostos sobre contribuições regulares podem ter enormes impactos na poupança ao longo do tempo. Por exemplo, uma criança de 30 anos com 10.000 dólares em poupanças que cresce 7 nnualmente poderia ter $106,765 por 65 anos de idade. Com contribuições anuais adicionais de apenas $1,000, a poupança poderia crescer para $254,679. Contribuições maiores e recorrentes significam geralmente mais dinheiro no caminho.

4. Gerir as poupanças de reforma e investir

Pode ser fácil perder de vista as contas de reforma patrocinadas pelo empregador ao longo de uma vida de diferentes empregos. É aí que o planeamento com antecedência compensa. Uma vez que as mudanças de emprego são comuns quando as pessoas são mais novas, os que têm 30 anos podem planear o que fazer com um 401(k) quando mudam de emprego para garantir que as contas de reforma não são esquecidas. Há várias opções a considerar, incluindo deixar o 401(k) com um antigo empregador, transferir activos para o 401(k) do novo empregador, ou transferir o dinheiro do 401(k) para uma Conta Individual de Reforma (IRA). Uma grande vantagem de uma IRA é que está ligada a um indivíduo e não a um empregador, o que significa que alguém pode continuar a investir dinheiro por conta própria, independentemente do estatuto laboral.

Se alguém estiver a reservar dinheiro num 401(k) ou numa IRA, é fundamental escolher as opções de investimento certas para maximizar os retornos a longo prazo. Afinal, a poupança é um passo essencial na preparação para a reforma, mas investir é o que permite que o dinheiro nas contas de reforma cresça. Embora os 401(k)s patrocinados pelo empregador possam ter opções de investimento mais limitadas, os investimentos em IRA tendem a ser mais flexíveis e podem variar desde acções e fundos mútuos a ETFs e investimentos alternativos.

O plano de reforma correcto depende dos objectivos do indivíduo e da tolerância ao risco. Uma vez que os jovens investidores têm décadas para que o dinheiro cresça, pode fazer sentido assumir investimentos mais arriscados. No entanto, algumas pessoas podem achar que as flutuações regulares de um investimento mais arriscado não valem o stress. É aí que a orientação profissional pode ser útil.

5. Consultar um profissional

Quando se trata de planeamento da reforma, o aconselhamento profissional pode ser uma grande ajuda, especialmente para investidores mais recentes. Um consultor financeiro pode ajudar a criar um plano de reforma padrão concebido para alguém na casa dos 30 anos, ou criar contas à medida dos desejos e necessidades de cada indivíduo, proporcionando uma experiência sob medida.

Bottom line

Para pessoas na casa dos 30 anos, agora é o momento certo para começar a planear e poupar para a reforma. Investir dinheiro no início da vida dá-lhe muito tempo para crescer em contas de reforma. Hábitos inteligentes de poupança, orçamentos, e planos de reforma úteis como 401(k)s e IRAs podem colocar as pessoas no caminho para uma reforma confortável.

Para as pessoas que decidem mudar as suas contas 401(k) antigas, a boa notícia é que a Capitalize trata do trabalho das pernas e torna simples a mudança da conta antiga. Tudo o que alguém precisa de fazer é fornecer Capitalize o nome do seu antigo empregador e escolher um fornecedor IRA no website da Capitalize. Capitalize tratará do processo de rebolar sobre o antigo 401(k) gratuitamente, poupando tempo e aborrecimento.