As melhores formas de pagar a divida da sua escola de medicina dentaria

Ir à escola dentária é muitas vezes uma boa ideia se for capaz de estudar muito e se tiver uma aptidão para o trabalho. Se se formar, está no bom caminho para a medicina dentária, uma carreira potencialmente lucrativa que lhe deve preparar bem para a independência financeira.

No entanto, o dívida média da escola dentária é superior a $300.000. É isso que uma educação no campo custa tipicamente. Em 2021, o salário médio anual de um dentista praticante era de $178.260. Isso significa que provavelmente terá alguma dívida da escola dentária, pelo menos por algum tempo.

Qual é a melhor maneira de pagar essa dívida? Vamos falar de algumas estratégias agora mesmo.

Saiba o seu rácio de endividamento

Vamos dizer que se licenciou na faculdade de medicina dentária e entrou na profissão. A primeira coisa que terá de fazer ao tentar descobrir como pagar a sua dívida é calcular o seu rácio de endividamento.

Para determinar este rácio, divide os pagamentos mensais da sua dívida pelo seu rendimento mensal bruto ou pelo seu rendimento antes de impostos. O resultado chama-se o seu DTI, que vem sob a forma de percentagem. Este número pode ajudá-lo a descobrir qual o método de pagamento que melhor se adapta à sua situação particular.

Perdão fiscal

Perdão fiscal é algo que deve saber ao entrar na profissão de dentista. Se começar a trabalhar em medicina dentária e entrar num plano de pagamento com base no rendimento, pode fazer pagamentos qualificados sobre a sua dívida de estudante durante 20-25 anos. No final desse período, a entidade que lhe concedeu o empréstimo perdoará qualquer dívida que ainda tenha.

Não existem qualificações de emprego para que possa ser elegível para o perdão tributável. Pode abrir uma clínica privada e ser elegível, ou pode trabalhar para uma organização sem fins lucrativos. O perdão tributável fará provavelmente sentido se tiver um rácio de endividamento de 1,25 ou superior.

Empréstimo de Serviço Público Perdão

Como dentista, tem normalmente a oportunidade de se qualificar para o perdão da PSLF, ou para o empréstimo de serviço público. Isto é o perdão da dívida isento de impostos que pode obter depois de ter satisfeito qualificações específicas.

Tem geralmente de fazer 120 pagamentos mensais pontuais sobre essa dívida, no valor de dez anos, através de um plano de reembolso com base no rendimento. Ao fazer esses pagamentos, deve trabalhar para um empregador governamental ou entidade sem fins lucrativos, como uma escola de medicina dentária, um hospital para veteranos, ou um hospital sem fins lucrativos.

Se o fizer, está a servir o bem público. Pode colher os benefícios financeiros disso, sob a forma de perdão de empréstimo. No entanto, se pretende trabalhar numa clínica privada, esta não é uma opção viável.

Refinanciamento privado

O refinanciamento privado também é possível para aqueles com dívidas da escola dentária. Se tiver empréstimos federais de estudantes que refinanciem como empréstimo privado, pode obter uma taxa de juro mais baixa e um novo período de reembolso de um emprestador privado. Só o quer fazer se conseguir assegurar uma taxa de juro mais baixa.

Se estiver a olhar para um rácio de endividamento para juros inferior a 1,25, o refinanciamento privado é provavelmente a sua melhor aposta. Refinanciar e obter uma taxa mais baixa pode ser o seu caminho mais rápido para estar livre de dívidas.

Quem deve escolher?

Usualmente, dois factores determinarão a melhor forma de pagar as suas dívidas da escola dentária. O primeiro é o seu rácio de endividamento, que pode calcular utilizando a fórmula que mencionámos. O segundo é o tipo de trabalho de odontologia que deseja realizar.

Se estiver a abrir uma clínica privada, o perdão tributável ou o refinanciamento privado são provavelmente as suas melhores opções. Se vai trabalhar em algum lugar como uma escola de medicina dentária ou um hospital sem fins lucrativos, é provavelmente melhor tentar assegurar o perdão do empréstimo do serviço público.

A partir do momento em que descubra a posição que vai ocupar e o seu rácio de endividamento, pode escolher a forma de pagar a sua dívida da escola de medicina dentária que faça mais sentido. Com o tempo, sairá de baixo dessa dívida, e poderá também desfrutar de um percurso profissional estável.