Quando Refinanciar um Emprestimo Pessoal

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Se refinanciar um empréstimo pessoal, substitui o seu empréstimo actual por um novo. Uma vez que esta estratégia pode poupar-lhe em juros ou reduzir o seu pagamento mensal, vale definitivamente a pena considerar. Use uma calculadora de pagamento de empréstimo para comparar o empréstimo antigo com o novo para ver quanto seria o seu pagamento mensal, e considere o seguinte ao explorar o refinanciamento de um empréstimo pessoal.

Seu Crédito ou Rendimento Melhorou

As circunstâncias financeiras não são fixadas em pedra e muitas vezes mudam com o tempo. Se o seu crédito ou rendimento aumentou desde que contraiu o seu empréstimo, pode bloquear uma taxa de juros mais baixa através de refinanciamento.

Necessita de pagamentos mensais mais baixos

Os seus pagamentos mensais podem já não funcionar para o seu orçamento. Se perdeu o seu emprego ou se mudou para uma área mais cara, por exemplo, um refinanciamento pode prolongar o prazo do seu empréstimo e potencialmente baixar o seu pagamento mensal. No entanto, é de notar que o refinanciamento pode levar a mais pagamentos globais, uma vez que a vida do empréstimo pode ser prolongada.

Você espera pagar um empréstimo mais cedo

O refinanciamento pode permitir-lhe encurtar a duração do seu empréstimo e aumentar os seus pagamentos mensais. Esta é uma óptima opção se tiver algum dinheiro extra à sua disposição e quiser pagar o seu empréstimo mais cedo, libertar o seu fluxo de caixa mensal, e concentrar-se noutros objectivos financeiros. É claro que a maioria dos empréstimos hoje em dia não tem penalidades de pré-pagamento, pelo que pode pagar antecipadamente sem refinanciamento. Mas acelerar o seu pagamento é uma boa estratégia quando combinada com um refinanciamento que baixa a sua taxa de juro.

Quer mudar de uma taxa de juro variável para uma taxa fixa

Embora uma taxa variável seja tipicamente inferior a uma taxa fixa no início, pode mudar ao longo do tempo e levar a pagamentos mais elevados no futuro. Ao refinanciar o seu empréstimo pessoal a uma taxa de juro fixa, pode usufruir de pagamentos previsíveis que poderá planear antecipadamente.

Como refinanciar um empréstimo pessoal

Se decidir que um empréstimo pessoal faz sentido, siga estes passos.

Digure quanto dinheiro precisa: Em primeiro lugar, verifique quanto dinheiro deve no seu empréstimo actual. Precisará de pedir emprestado esse montante mais quaisquer taxas aplicáveis para completar o processo de refinanciamento.

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Cheque o seu crédito:

Visite AnnualCreditReport.com para retirar os seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito: Equifax, Experian, e TransUnion de graça. Se souber onde se encontra em termos de crédito, pode ter uma ideia sobre se se qualificará ou não para uma melhor taxa ou prazo.
• Prequalificar: Prequalificar é uma óptima maneira de descobrir que tipo de refinanciamento lhe oferece sem qualquer impacto no seu crédito.
• Loja por aí: Nem todas as ofertas de refinanciamento são criadas de forma igual. Faça compras para comparar taxas, termos e taxas até encontrar um financiador com uma oferta que se ajuste bem à sua situação única. Pode ou não decidir refinanciar com o seu financiador actual.
• Aplicar: Preencha o pedido formal online ou pessoalmente. Esteja preparado para fornecer detalhes sobre o seu empréstimo actual e apresentar alguns documentos como a sua identificação e prova de rendimento.
• Pagar o seu empréstimo actual: Após aprovação, o seu financiador distribuirá os fundos para que possa pagar o seu empréstimo actual. Uma vez que o faça, faça pagamentos atempados do seu novo empréstimo até o ter pago.