O que considerar ao tornar uma instituição de beneficência num beneficiário de seguro de vida

O seguro de vida foi concebido para o ajudar a fornecer apoio financeiro após a sua partida. Enquanto muitas pessoas escolhem uma outra pessoa significativa ou amada para receber o seu subsídio por morte, também pode atribuir esse dinheiro - ou algum desse dinheiro - a uma causa que cuida e deseja financiar.

Muitas organizações e organizações sem fins lucrativos dependem fortemente de doações monetárias para se manterem operacionais. Se tem uma causa ou caridade próxima e querida ao seu coração, talvez queira fazer disso uma parte do seu legado e o beneficiário do seu seguro de vida. Uma apólice de seguro de vida permanente, tal como universal life insurance, está bem adaptada a isto, uma vez que pode ter a opção de fornecer um benefício garantido por morte, independentemente do tempo de vida.

Se está a considerar doar algum do seu subsídio por morte a uma instituição de caridade, eis algumas coisas em que pensar:

Decida a causa ou causas que pretende apoiar

Pode já ter organizações a que doa regularmente, mas se não tiver, certifique-se de que faz a sua pesquisa. Há tantas organizações sem fins lucrativos registadas nos Estados Unidos, por isso as probabilidades são boas de encontrar uma que se alinhe com os seus valores e que o inspire a doar. Pode considerar coisas como, o que o moveu pessoalmente no ano passado? Quer que o seu impacto seja sentido local ou globalmente? Houve algum tempo em que precisou de ajuda e quer pagá-la antecipadamente?

Após ter reduzido a sua lista, pode também verificar as instituições de caridade para ter a certeza de que estão a gastar as suas doações de formas que fazem a diferença. Alguns websites e aplicações fornecem avaliações neutras do funcionamento interno da maioria das organizações sem fins lucrativos. Se estiver dividido entre algumas causas, pode sempre designar mais do que uma organização como beneficiária.

Quanto quer deixar?

Se decidir fazer de uma organização de caridade a sua beneficiária de seguro de vida, pode determinar quanto quer que ela receba com antecedência. Também pode nomear vários beneficiários de seguros de vida, de modo a que parte do seu dinheiro possa ir para pessoas queridas e o resto para uma instituição de caridade - ou mesmo várias instituições de caridade. Tem controlo sobre a forma como o seu subsídio por morte é dividido. Pode nomear os beneficiários ao comprar uma apólice ou fazer alterações à apólice existente.

Quer que a sua doação vá para algo específico?

Muitas organizações de caridade têm muitas partes móveis, departamentos, e pontos de venda diferentes. Leve algum tempo a considerar o que se passa com a organização que o move; onde quer que os seus dólares tenham o maior valor e impacto. Se der a um hospital, gostaria que ele fosse para um determinado departamento? Se nomeou a sua alma como beneficiária, quer que o dinheiro vá para um fundo de bolsas de estudo para a sua antiga licenciatura? Se sim, pode informar a organização para que esta possa dar seguimento aos seus desejos.

Deixe que a instituição de caridade saiba que está a fazer dela um beneficiário

Este pode parecer um passo óbvio, mas é, no entanto, um passo importante! Não se esqueça de dizer à instituição de caridade que a está a nomear como beneficiária. Eles podem então fornecer-lhe informações importantes de que possa necessitar, como o seu nome legal ou número EIN - basicamente todas as informações que precisará de fornecer à sua companhia de seguros de vida. Este é também o momento em que poderá falar com eles sobre para onde quer que o seu dinheiro vá dentro da sua organização, para que ambos tenham um plano claro.