4 maneiras de os devedores poderem sair rapidamente da dívida

As pessoas têm sem dúvida enfrentado alguns desafios financeiros sem precedentes. Entre a dívida de empréstimo estudantil, os custos crescentes de tudo, desde a habitação a uma chávena de café, e os salários que mal se deslocaram (depois de se ter em conta a inflação), a luta é real. Felizmente, a sua situação não tem de ser assim para sempre. Aqui estão quatro boas estratégias que os mutuários podem utilizar para perceber como sair da dívida e voltar a controlar as suas vidas financeiras:

1. Faça um orçamento

Ama-os ou não, os orçamentos são um imperativo para quem precisa de fazer um mergulho profundo nas suas finanças. A beleza de um orçamento é que quanto mais familiarizado estiver com as suas transacções, maior é a probabilidade de encontrar áreas onde as despesas podem ser cortadas e aplicadas à sua dívida.

Fazer um orçamento não tem de ser complicado. Pode ser tão simples como um que é feito com papel e lápis, ou uma folha de cálculo no Google Sheets. Há até aplicações que pode descarregar para o seu smartphone e que irão sincronizar-se com as suas contas bancárias e de cartão de crédito.

2. Use uma estratégia de aceleração do pagamento da dívida

Se tiver mais do que uma forma de dívida, pode ser benéfico pagar algumas antes de outras. Isto é normalmente feito utilizando uma de duas estratégias populares de aceleração do pagamento da dívida:

• O método da bola de neve da dívida - Ponha as suas dívidas em ordem da mais pequena para a maior com base no montante do empréstimo e comece a concentrar-se em pagar primeiro a mais pequena. Uma vez eliminado, pegue no dinheiro que estava a pagar e rolo-o para o pagamento da dívida com o próximo montante mais pequeno. Continue o ciclo até todas as suas dívidas desaparecerem.
• O método da avalanche de dívidas - Ponha as suas dívidas em ordem da mais alta para a mais baixa taxa de juros e comece a concentrar-se em pagar a mais alta primeiro. Uma vez eliminado, pegue no dinheiro que estava a pagar e role-o para o pagamento da dívida com a próxima taxa mais alta. Continue o ciclo até todas as suas dívidas desaparecerem.

Muitas pessoas encontraram estas técnicas para trabalhar porque são fáceis de seguir e os pagamentos crescem a cada ciclo sucessivo.

3. Refine os seus empréstimos

Pese embora possa parecer que está preso a qualquer quantia que deve a um credor, a boa notícia é que não está. Muitos empréstimos podem ser refinanciados, o que significa que pode substituí-los por um novo empréstimo que tenha condições mais favoráveis. Isto pode ser para conseguir um montante de pagamento menor, fixar uma taxa de juro mais baixa, ou alterar o número de pagamentos.

Se aumentou recentemente a sua pontuação de crédito, então deve procurar refinanciar. De um modo geral, as pessoas com Excelente e Muito Bom crédito terão excelentes taxas, e isto poderá potencialmente poupar-lhe milhares de dólares em juros ao longo da vida do empréstimo.

4. Peça um empréstimo para consolidação de dívidas

Se tiver várias dívidas e algumas não estiverem disponíveis para refinanciamento (tal como um saldo de cartão de crédito), uma via diferente é pegar no que se chama um empréstimo para consolidação de dívidas. É aqui que solicitará um empréstimo maior que poderá depois utilizar para pagar todas as dívidas menores com juros elevados.

Acima dos termos certos, os empréstimos de consolidação de dívidas podem ser uma forma muito rápida e simples de eliminar tudo o que se deve de uma só vez. Mais uma vez, para se qualificar para os melhores termos possíveis, ajudará a ter uma classificação de crédito Excelente ou Muito Bom.

O resultado final

Os mutuários não têm de viver com dívidas. Ao elaborar um orçamento e ao utilizar uma estratégia de aceleração do pagamento da dívida, podem eliminar as suas dívidas uma a uma. Além disso, os devedores também têm a opção de refinanciar os seus empréstimos ou consolidá-los num só.