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Como a consolidação da dívida pode melhorar a sua pontuação de crédito

Sep 27, 2022 3:27 AM ET

Quando você consolidar dívidas, combina múltiplas dívidas e pagamentos numa única dívida com um pagamento mensal. Através da consolidação da dívida, reduzirá o número de facturas que tem de gerir cada mês e, por sua vez, simplificará o processo de pagamento da dívida. Poderá também poupar dinheiro com uma taxa de juros mais baixa e pagamento mensal. A consolidação da dívida pode também ajudar a sua pontuação de crédito.

Tipos de consolidação de dívidas

Há várias formas de consolidar as suas dívidas, incluindo:

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Empréstimo de consolidação de dívidas:

    Um empréstimo de consolidação de dívidas permite-lhe combinar as suas dívidas num único pagamento de empréstimo que pode incluir uma taxa de juro mais baixa e um plano de reembolso fixo.
  • Transferência de saldo do cartão de crédito: Com esta estratégia, move múltiplos saldos para um cartão de crédito através de uma transferência de saldo, idealmente com uma TAEG baixa durante um período promocional.
  • Home equity loan: Se for proprietário de uma casa, pode usar o seu home equity como garantia e receber uma quantia fixa de dinheiro para pagar a sua dívida.
  • Home equity line of credit (HELOC): A HELOC é semelhante a um home equity loan mas envolve uma linha de crédito rotativo, permitindo-lhe continuar a levantar dinheiro à medida que for necessário.

A consolidação da dívida pode ajudar o seu crédito

Ao consolidar a sua dívida, pode melhorar o seu crédito das seguintes formas.

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Baixa a sua utilização de crédito:

    A utilização de crédito refere-se ao montante de crédito que está a utilizar dividido pelo montante total de crédito disponível para si. Uma baixa taxa de utilização do crédito é geralmente boa para a sua pontuação de crédito. Quando consolida cartões de crédito e linhas de crédito que estão perto do seu limite de crédito, pode reduzir a sua utilização de crédito e aumentar temporariamente a sua pontuação de crédito.
  • Diversificar o seu crédito: Um empréstimo de consolidação da dívida adiciona um novo tipo de empréstimo à sua composição de crédito. Uma vez que os modelos de pontuação de crédito gostam de ver que é responsável por diferentes tipos de crédito, a diversificação através da consolidação da dívida pode ajudar o seu crédito.
  • Fazer pagamentos atempados: Desde que faça pagamentos atempados todos os meses e prove que é bom a lidar com o seu dinheiro, a sua pontuação de crédito subirá lenta mas seguramente. Não há aqui uma solução rápida. Uma longa e consistente história de pagamentos a tempo é a pedra angular da construção do seu crédito.

Pode consolidar a dívida?

Se estiver sobrecarregado com o processo de pagamento da dívida, a consolidação da dívida pode ser uma boa ideia. Ao consolidar a sua dívida, deixará de ter de acompanhar múltiplas dívidas e datas de pagamento.

Além disso, a consolidação da dívida pode fazer sentido se desejar uma taxa de juro mais baixa que pode potencialmente poupar-lhe dinheiro ao longo da vida da sua dívida. Além disso, a consolidação da sua dívida pode ser uma excelente forma de melhorar o seu crédito e abrir as portas a taxas mais baixas e condições mais favoráveis no futuro. Tenha em mente que pode não poupar a longo prazo se aceitar novas taxas ou prolongar o seu prazo de reembolso, mesmo que o seu novo empréstimo tenha uma taxa de juro mais baixa.

Bottom line

Se o seu objectivo é aumentar a sua pontuação de crédito, pode querer considerar a consolidação da dívida. Certifique-se apenas de escolher a estratégia correcta de consolidação da dívida para a sua situação única e comprometa-se a efectuar os pagamentos atempadamente. A melhor das sortes!

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