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Um empréstimo pessoal é uma má ideia para o pagamento de dívidas de cartão de crédito?

Sep 26, 2022 3:36 AM ET

Dívida com cartão de crédito é uma questão muito real para muitos americanos que afecta a sua estabilidade financeira global. Embora haja muitas opções disponíveis para pagar a dívida de cartão de crédito, alguns podem considerar a hipótese de procurar empréstimos para consolidação da dívida. Mas é uma má ideia obter um empréstimo pessoal para pagar a dívida de cartão de crédito? Eis o que precisa de saber.

O que é um empréstimo pessoal?

Um empréstimo pessoal é um empréstimo feito a um indivíduo, tipicamente por um banco ou outra instituição financeira. Este tipo de empréstimo é frequentemente utilizado para ajudar indivíduos a cobrir grandes despesas, tais como a compra de uma casa ou a cobertura de contas médicas.

O seu empréstimo virá com um montante fixo de tempo que terá de pagar na totalidade e terá tipicamente um montante fixo mensal que terá de pagar. Assim que o empréstimo for pago na totalidade, a sua obrigação será cumprida, e o empréstimo será fechado (ao contrário de uma linha de crédito ou cartão de crédito, que permanece aberta até que a feche). Se não conseguir pagar o seu empréstimo a tempo, a sua pontuação de crédito sofrerá, e poderá estar sujeito a outras penalidades financeiras.

Como é um empréstimo pessoal diferente de outros tipos de empréstimos?

Uma grande diferença entre empréstimos pessoais e outros tipos de empréstimos é que os empréstimos pessoais não são normalmente garantidos. Isto significa que o credor não tem qualquer garantia para os proteger se o empréstimo não for reembolsado a tempo. Os empréstimos garantidos, tais como uma hipoteca, têm uma garantia para que o credor possa estar mais confiante na sua capacidade de pagar a dívida.

Pode usar um empréstimo pessoal para pagar a dívida do cartão de crédito?

Sim. De facto, existe um tipo específico de empréstimo apenas para este fim: empréstimos de consolidação de dívida. Um empréstimo de consolidação de dívida é um empréstimo que combina vários empréstimos mais pequenos num único grande empréstimo. Desta forma, pode pagar as suas dívidas de cartão de crédito mais rapidamente.

O lado negativo de usar um empréstimo pessoal para pagar dívidas de cartão de crédito é que as taxas de juro de empréstimos pessoais são frequentemente mais altas do que as taxas de outros tipos de empréstimos. Isto significa que acabará por pagar mais no total ao longo da vida do empréstimo, pelo que só deve considerar um empréstimo de consolidação de dívida se a TAEG for inferior à taxa de mercado que paga actualmente sobre a dívida do seu cartão de crédito.

Pode usar um empréstimo pessoal para reembolsar os seus cartões de crédito?

Ao considerar um empréstimo de consolidação de dívida, é importante compreender os prós e os contras. Os principais benefícios dos empréstimos para consolidação de dívidas são que podem reduzir os seus pagamentos mensais globais, baixar a sua taxa de juro total, e dar-lhe mais tempo para pagar a sua dívida. Contudo, existem também alguns potenciais inconvenientes dos empréstimos para consolidação de dívidas.

Por exemplo, um empréstimo pessoal pode não ser a melhor opção para si se tiver uma baixa pontuação de crédito. Além disso, os empréstimos pessoais têm frequentemente taxas de TAEG mais elevadas do que outros tipos de empréstimos, pelo que é essencial comparar as diferentes opções disponíveis antes de tomar uma decisão.

O resultado final

Ultimamente, é importante pesar todos os prós e contras de qualquer potencial decisão financeira antes de tomar uma decisão. Se estiver a considerar um empréstimo pessoal para pagar a sua dívida de cartão de crédito, consulte um consultor financeiro para obter as informações mais precisas sobre a sua situação financeira e as opções disponíveis.

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Name: Michael Bertini
Email: press@credello.com
Job Title: Consultant