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Como funciona o Perdão de Empréstimos a Estudantes com Empréstimos a Estudantes Privados

Sep 26, 2022 3:33 AM ET

No início deste ano, o Presidente Biden anunciou que iria cancelar até $20.000 em dívida de empréstimo estudantil para candidatos elegíveis. Infelizmente, o perdão deste empréstimo estudantil funciona apenas para empréstimos federais; os empréstimos privados não são elegíveis. Mas antes de começar a pensar, "como posso obter grande parte de um empréstimo pessoal para consolidar os meus empréstimos?" ainda há algumas opções de reembolso disponíveis para o ajudar a reduzir a sua dívida de empréstimo estudantil. Eis o que precisa de saber.

A diferença entre empréstimos estudantis federais e privados

Os estudantes que não podem pagar os custos do ensino superior fora do bolso irão tipicamente conseguir empréstimos estudantis para colmatar a lacuna nas suas finanças. Há tipicamente duas opções de empréstimos estudantis: Federal e Privado.

Os programas federais de perdão de empréstimos estudantis incluem o Empréstimo Federal Perkins, Empréstimos Estudantis Subsidiados Directos, e programas de Empréstimos Estudantis Não Subsidiados Directos. Estes empréstimos são apoiados pelo governo e têm taxas de juro fixas que variam entre 3% e 6%.

Empréstimos federais para estudantes são frequentemente mais baratos do que os empréstimos para estudantes privados, mas existem algumas desvantagens. Os empréstimos federais são emitidos pelo governo, enquanto que os empréstimos privados são emitidos por bancos ou outros mutuantes. Os empréstimos federais a estudantes têm termos e requisitos mais rigorosos que todos os estudantes podem não cumprir, e o montante máximo pode não cobrir todos os custos da sua propina.

Empréstimos a estudantes privados são mais caros do que os empréstimos federais a estudantes, mas oferecem várias vantagens. Os empréstimos a estudantes privados não estão sujeitos a regulamentação governamental, pelo que podem ter termos e condições mais favoráveis.

Pode obter empréstimos a estudantes privados perdoados?

Empréstimos a estudantes privados são muito difíceis de obter o perdão, uma vez que a maioria dos emprestadores exige que os mutuários reembolsem o empréstimo na totalidade, mesmo que declarem falência. Os únicos empréstimos a estudantes privados que podem ser perdoados na falência são os que são contraídos para a escola superior ou profissional.

O que fazer se não conseguir lidar com o reembolso do seu empréstimo a estudantes privados

Se achar que não consegue reembolsar o seu empréstimo a estudantes privados, há algumas opções disponíveis. Poderá ser capaz de prolongar o período de reembolso, celebrar um acordo de tolerância, ou pedir ao seu credor para modificar os termos do empréstimo.

Há também a opção de os consolidar num empréstimo pessoal ou cartão de crédito com uma taxa promocional introdutória. Isto irá provavelmente resultar numa taxa de juros mais baixa e tornar o processo de reembolso muito mais controlável, mas só deve ser considerado se for possível pagar a dívida rapidamente. Caso contrário, poderá ter uma taxa de juros mais elevada do que o seu empréstimo de estudante original.

Se não tiver a certeza de poder reembolsar todo o seu empréstimo antes do fim de um período promocional. Nesse caso, existe a opção de transferir apenas uma parte da sua dívida de empréstimo estudantil para um cartão de crédito ou empréstimo pessoal, o que irá pelo menos impedir que uma parte da sua dívida acumule mais juros. Mais uma vez, certifique-se apenas de que pode pagar tudo antes do fim do período promocional.

O resultado final

Os empréstimos estudantis privados são uma forma complexa e dispendiosa de assistência financeira, mas podem ser muito benéficos se se qualificar. Se tiver perguntas sobre empréstimos a estudantes privados ou quiser saber mais sobre como o podem ajudar, fale com um conselheiro financeiro qualificado.

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Name: Michael Bertini
Email: press@credello.com
Job Title: Consultant