Porque se deve candidatar a um empréstimo pessoal mais cedo do que mais tarde

Se precisar de obter um empréstimo pessoal, o timing não poderia ser melhor do que neste momento. Mas deve ainda pesar o pros e contras de empréstimos pessoais antes de solicitar um. E neste momento, devido à inflação, deve considerar a obtenção de um empréstimo pessoal mais cedo do que mais tarde. Eis o que precisa de saber.

O que está a mudar?

A Reserva Federal ("Fed") está a aumentar novamente as taxas de juro em breve para ajudar a combater a inflação. Isto significa que os empréstimos pessoais com uma taxa fixa estão a tornar-se mais caros. E se pedir dinheiro emprestado a uma cooperativa de crédito ou a um banco, a taxa de juro que irá pagar também irá provavelmente aumentar.

O que significa isto para si? Se precisa de pedir dinheiro emprestado mas não consegue obter um empréstimo a taxa fixa do seu banco ou união de crédito, agora é a altura de solicitar um empréstimo pessoal a um credor em linha. Poderá obter uma taxa de juros mais baixa e ainda ter acesso a dinheiro rápido quando precisar.

Como obter um empréstimo pessoal

Passo 1: Decida de quanto dinheiro precisa.

Antes de começar a solicitar empréstimos, deve primeiro saber quanto dinheiro precisa para pedir emprestado. Descobrir quanto precisa versus quanto pode pagar. Demasiadas vezes, os mutuários obterão um empréstimo por mais do que necessitam e depois terão dificuldade em pagá-lo de volta. Por outro lado, os mutuários que pedem emprestado muito pouco acabam em dívida e têm de pedir mais emprestado para fazer face às despesas.

Calcule bem os seus custos e orçamento para que saiba quanto pode realmente pagar e como esse dinheiro será gasto.

Passo 2: Construa a sua pontuação de crédito.

Calcular a sua pontuação de crédito é essencial porque pode afectar a sua capacidade de obter empréstimos, comprar casas, ou assegurar outras formas de financiamento. Uma boa pontuação mostrará que tem um bom historial de pagar as suas contas a tempo e uma baixa probabilidade de incumprimento de quaisquer empréstimos que contraia no futuro.

Passo 3: Comparar taxas de juro e termos.

Existem dois tipos principais de taxas de juro: fixas e variáveis. As taxas de juro fixas permanecem as mesmas independentemente das condições do mercado, enquanto as taxas de juro variáveis flutuam com o mercado. Por exemplo, uma hipoteca de taxa de juro fixa pode ter uma taxa de 3 taxa anual, mas se a taxa de mercado for de 4%, essa hipoteca teria também uma taxa de 4%. Um cartão de crédito de juro variável pode ter uma TAEG introdutória de 0 ou nos primeiros meses, mas depois disso, pode ir até 21%.

Para empréstimos pessoais, vai querer comparar taxas de juro fixas e variáveis para ver qual é a melhor. As taxas fixas são normalmente mais acessíveis, mas também podem ser mais difíceis de obter. As taxas variáveis, contudo, podem ser vantajosas se precisar apenas de uma pequena quantia e pode pagá-la antes da taxa promocional expirar.

Finalmente, leia os termos do empréstimo. Procure coisas como taxas de juro, taxas, e pagamentos mínimos. Vai querer ter a certeza de compreender tudo antes de assinar qualquer coisa.

Passo 4: Aplicar online.

Agora tenha decidido que tipo de empréstimo é adequado para si, é altura de se candidatar. A maioria dos empréstimos pessoais estão disponíveis online, pelo que só precisa de um computador e de uma ligação à Internet.

Para se candidatar, vá ao website do seu banco ou da sua cooperativa de crédito e procure por "empréstimo pessoal". Verá vários tipos diferentes de empréstimos disponíveis, cada um com o seu próprio processo de candidatura.

Após ter encontrado o empréstimo ao qual deseja candidatar-se, clique no link "candidatar-se agora". Será levado a um formulário onde poderá introduzir todas as suas informações ou optar por ter um oficial de empréstimo a contactá-lo sobre o empréstimo.

Se tudo parecer bem e estiver pronto para prosseguir, clique em "submeter pedido". O seu pedido será processado rapidamente, e receberá uma resposta dentro de alguns dias informando-o se foi ou não aprovado para o empréstimo.

O resultado final

Não espere para pedir dinheiro emprestado se precisar dele, uma vez que a subida das taxas de juro acrescentará mais à sua carga total de dívida. Peça um empréstimo pessoal mais cedo ou mais tarde, e estará em boa forma.