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Os pagamentos da BNPL estão a ser colocados em relatórios de crédito. O que deve saber

Jul 29, 2022 2:36 AM ET

BNPL é uma forma extremamente conveniente e acessível de pagar itens de qualquer preço sem necessidade de usar uma calculadora de empréstimo pessoal ou solicitar um novo cartão de crédito. Contudo, há um lado negativo: se não conseguir pagar a dívida, pode levar a algumas consequências muito negativas para as suas finanças. Se estiver a considerar a utilização da BNPL, é crucial compreender como irá afectar primeiro a sua pontuação de crédito.

What is Buy Now Pay Later (BNPL)?

Buy Now Pay Later (BNPL) é uma opção de financiamento em que pode pedir dinheiro emprestado contra a compra de um item e reembolsar o empréstimo ao longo do tempo. A BNPL pode ser uma óptima forma de obter a última moda ou electrónica sem se preocupar em pagá-los imediatamente se o dinheiro estiver apertado.

Como é calculada a sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um número que mostra aos credores o quão responsável é com o seu dinheiro. A sua pontuação de crédito baseia-se numa variedade de factores, incluindo a frequência com que paga as suas contas a tempo, o montante total da dívida que tem, e o tempo que levou a pagar essa dívida de volta.

Quanto mais baixa for a sua pontuação de crédito, mais difícil será obter um empréstimo ou obter uma taxa de juro mais baixa sobre um empréstimo. Portanto, se está a considerar usar BNPL, é importante compreender como irá afectar o seu relatório de crédito e a sua capacidade de pedir mais dinheiro emprestado.

Como é que o BNPL afecta a sua pontuação de crédito?

O principal problema com empréstimos BNPL é que são tratados como uma forma de empréstimo, e como tal, os juros de um empréstimo BNPL acumulam-se como qualquer outro tipo de dívida.

Se não conseguir pagar o empréstimo na totalidade, a sua pontuação de crédito será afectada. A sua pontuação pode ser seriamente afectada se tiver vários empréstimos BNPL pendentes. De facto, a sua pontuação de crédito pode ser gravemente afectada se tiver um ou mais empréstimos BNPL com mais de 90 dias vencidos ou em cobrança.

O que deve fazer se o seu empréstimo BNPL baixar a sua pontuação de crédito?

A boa notícia é que há medidas que pode tomar para mitigar o impacto de um mau empréstimo BNPL na sua pontuação de crédito. Antes de mais, é importante assegurar-se de que está regularmente a fazer pagamentos a tempo e horas. Se falhar sequer um pagamento, a sua dívida acumulará juros, o que terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

Se tiver dificuldades em fazer pagamentos sobre um empréstimo BNPL, contacte imediatamente o seu credor e elabore um plano de reembolso. Os mutuantes estão normalmente dispostos a trabalhar com mutuários que tentam obter o pagamento da sua dívida o mais rapidamente possível - desde que estejam a fazer bons progressos.

Existe também a opção potencial de utilizar a consolidação da dívida. Isto pode ajudá-lo a baixar os seus pagamentos mensais globais, o que também irá melhorar a sua pontuação de crédito.

Se tudo o resto falhar e se vir confrontado com desafios no reembolso de um mau empréstimo BNPL, considere falar com um advogado sobre o pedido de protecção contra falência. Esta pode ser a melhor opção para si se todas as outras formas de reembolso - incluindo Planos de Pagamento Modificado - falharem e as agências de cobrança o estiverem a perseguir por dinheiro.

O resultado final

Remmbrar: há riscos associados à utilização de opções de financiamento Buy Now Pay Later (BNPL), mas também há formas de minimizar esses riscos, cuidando das suas dívidas de forma responsável. Se está a considerar a utilização da BNPL, certifique-se de compreender como isso afectará a sua pontuação de crédito antes de fazer quaisquer compras ou solicitar um novo empréstimo BNPL.

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Name: Michael Bertini
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