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O que é uma hipoteca inversa?

Jul 28, 2022 3:57 AM ET

A reverse mortgage é um instrumento financeiro para os proprietários de casas canadianos com 55 anos ou mais que precisam de acesso a dinheiro mas não querem mudar de casa ou desistir da propriedade ou título. É uma forma de alavancar o seu capital na casa, convertendo até 55% do valor da sua casa em dinheiro isento de impostos. Ao contrário de outros tipos de hipotecas, não há pagamentos regulares de hipoteca para o mutuário fazer, e o empréstimo não tem de ser pago de volta até o mutuário se mudar ou vender a sua casa. Como os mutuários qualificam O proprietário da casa tem de ter 55 anos ou mais para se qualificar para uma hipoteca reversa. Se houver mais de uma pessoa com o título, todos os titulares devem ter pelo menos 55 anos de idade. A casa deve ser a sua residência principal, o que geralmente significa que devem viver nela pelo menos seis meses de um ano. Os mutuários não requerem necessariamente uma boa classificação de crédito - mesmo aqueles com classificações de crédito mais baixas podem qualificar-se. O montante a que se qualificam depende de:

  • A localização da residência
  • O valor avaliado da casa
  • A idade dos mutuários

Como os mutuários usam o dinheiro O dinheiro pode ser usado para quase tudo o que o mutuário desejar. Isto inclui o financiamento:<

  • Despesas de vida
  • Devolução de dívidas
  • Pagamentos de contas
  • Renovação de casas
  • Reembolso de dívidas
  • Compra de um segunda propriedade
  • Despesas de saúde
  • Ajudar um ente querido

Os mutuários não têm de utilizar o dinheiro para qualquer fim específico. Podem mesmo contrair a hipoteca inversa para evitarem mover-se, vender, ou reduzir o seu tamanho. Como o dinheiro é isento de impostos e os mutuários não têm de fazer pagamentos regulares sobre ele, a hipoteca reversa pode oferecer alguma flexibilidade financeira e liberdade. Os mutuários podem decidir se querem o dinheiro na totalidade como um pagamento único ou receber em pagamentos regulares como um fluxo constante de rendimento. Como a hipoteca reversa é paga Enquanto o mutuário viver na casa e não a vender, a hipoteca reversa não tem de ser paga de volta. Os juros são acumulados e adicionados ao capital, e se o valor da casa apreciar, o proprietário pode ter acesso a equidade adicional. O empréstimo deve ser reembolsado se o mutuário se mudar ou vender ou se o último mutuário morrer. Em caso de morte, o património é responsável pelo pagamento do montante restante devido sobre a hipoteca reversa. Uma vez pago o restante do empréstimo, o património mantém todo o capital restante da casa. Outras considerações importantes As hipotecas inversas vêm normalmente com taxas de juro mais elevadas do que as hipotecas tradicionais ou linhas de crédito de capital próprio da casa. Além disso, como os juros são adicionados ao capital, o saldo devido aumenta ao longo do tempo. Se o mutuário quiser pagar o empréstimo antecipadamente, pode estar sujeito a encargos de reembolso antecipado. Finalmente, embora um mutuário tenha uma hipoteca inversa sobre a sua casa, pode não ser elegível para futuras linhas de crédito ou outros veículos financeiros que estejam garantidos contra a sua casa. Existem, no entanto, alguns benefícios importantes para uma hipoteca reversa. Estes incluem a capacidade do mutuário de permanecer nas suas casas durante a reforma e de manter a plena propriedade e título. Têm também acesso a recursos financeiros isentos de impostos sem impacto nos seus benefícios governamentais, tais como o CPP e a OEA. Finalmente, se o valor da sua casa aumentar, podem ter acesso a equidade adicional e manter o valor adicional da sua casa assim que o empréstimo for pago.

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Name: Michael Bertini
Email: michael.bertini@iquanti.com
Job Title: Consultant