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O que considerar na escolha de um Beneficiário

Jul 26, 2022 6:54 AM ET

Está a considerar fazer um seguro de vida? Em caso afirmativo, deverá pensar em quem será o beneficiário desta apólice. Embora possa ser fácil escrever o nome de qualquer pessoa que lhe venha à mente, é melhor levar algum tempo a ponderar as suas opções. A pessoa que nomear como beneficiário receberá a maior parte ou todas as receitas da apólice que subscreveu, o que significa que a sua decisão terá um impacto a longo prazo. Se achar difícil identificar alguém para ser o beneficiário do seu vida apólice de seguro, o seguinte deverá facilitar-lhe a decisão.

Selecting a Life Insurance Beneficiary

Não há geralmente regras quando se trata de quem pode ser nomeado como beneficiário de uma apólice de seguro de vida. Na maioria dos casos, estes beneficiários serão diferentes dos enumerados no seu testamento, o que significa que não precisa de nomear as mesmas pessoas para a sua apólice de seguro de vida se não o desejar. Pode nomear uma empresa, fideicomisso, ou caridade como beneficiário da sua apólice de seguro de vida. As pessoas que podem ser beneficiárias incluem filhos, amigos, cônjuges, ou familiares. Embora possa basicamente escolher quem quiser ser beneficiário, uma restrição pode aplicar-se a si se for casado. Se desejar designar alguém que não seja o seu cônjuge como beneficiário, o seu cônjuge terá de renunciar aos seus direitos para que o faça. Esta restrição encontra-se apenas em estados de propriedade comuns, que incluem Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington, e Wisconsin. Pode estar numa situação em que tenha uma certa quantia de dívida e queira nomear o seu credor principal como beneficiário. Em vez disso, recomenda-se que nomeie alguém como beneficiário que pagará esta dívida a partir das receitas.

Como colocar um beneficiário na sua apólice de seguro de vida

Agora que tenha uma boa ideia de quem quer como beneficiário, deve colocar o seu nome no formulário de designação da apólice. Este é um documento legal básico que a sua seguradora utilizará para identificar a quem a prestação passará quando morrer. Tenha em mente que pode ter um beneficiário primário e um beneficiário contingente. Um beneficiário primário é a primeira pessoa nomeada num testamento ou apólice de seguro a receber prestações. Um beneficiário contingente é alguém que irá receber estas prestações se o beneficiário primário também falecer.Alguns dos detalhes que deve acrescentar ao nomear o beneficiário incluem:

  • Nome completo
  • Endereço
  • Número de telefone
  • SSN
  • Data de nascimento

Designar um dependente ou criança como beneficiário

Pode escolher o seu filho ou dependente para ser beneficiário. No entanto, algumas seguradoras não permitem que as pessoas nomeiem directamente os menores como beneficiários. Neste caso, pode ter o seu tutor legal como beneficiário ou criar uma confiança no nome do seu filho, sendo a confiança o beneficiário.

The Bottom Line

Decidir quem quer que seja o beneficiário da sua apólice de seguro de vida não precisa de ser uma decisão difícil. Encontre alguém em quem possa confiar e em quem acredite que mais beneficiará com este dinheiro. Poderá também nomear uma empresa ou instituição de caridade como beneficiário se acreditar que o dinheiro será melhor utilizado a este respeito. Assim que determinar quem será o seu beneficiário, tudo o que lhe resta é preencher os formulários necessários e enviá-los à sua seguradora.

Contact Information:

Name: Michael Bertini
Email: michael.bertini@iquanti.com
Job Title: consultant