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O impacto dos empréstimos pessoais na sua pontuação de crédito

Jul 26, 2022 6:50 AM ET

Se está a considerar tirar um empréstimo pessoal , pode estar a pensar como é que isso pode afectar a sua pontuação de crédito. Embora empréstimos online e empréstimos pessoais possam ser uma excelente forma de consolidar dívidas ou financiar uma grande compra, é importante compreender como podem ter impacto no seu crédito.

O que é uma pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que os credores utilizam para avaliar a sua solvabilidade. É baseado na informação do seu relatório de crédito, que inclui o seu histórico de pagamento, utilização do crédito, e outros factores. Uma pontuação de crédito elevada significa que é um mutuário de baixo risco, o que pode levar a taxas de juro mais baixas e a condições de empréstimo mais favoráveis.

Como é que a obtenção de um empréstimo pessoal afecta a sua pontuação de crédito?

Quando solicita um empréstimo pessoal, o mutuante provavelmente fará um inquérito difícil sobre o seu relatório de crédito. Isto pode baixar temporariamente a sua pontuação de crédito em alguns pontos e ter demasiados inquiridores do gabinete de crédito dos mutuantes também terá um impacto negativo na sua pontuação. No entanto, se fizer pagamentos atempados e reembolsar o empréstimo na totalidade, a sua pontuação deverá recuperar dentro de alguns meses. Em geral, a obtenção de um empréstimo pessoal terá um efeito positivo na sua pontuação de crédito se fizer os seus pagamentos a tempo. Isto porque os pagamentos atempados são um dos factores chave para o cálculo da pontuação de crédito de uma pessoa. No entanto, se falhar nos pagamentos ou no incumprimento do seu empréstimo, isto pode ter um impacto negativo na sua pontuação. Para além dos pagamentos atempados, outro factor que os credores consideram quando consideram um empréstimo é o seu rácio de utilização do crédito. Este é o montante da sua dívida em relação ao seu limite de crédito. Um elevado rácio de utilização de crédito pode indicar aos credores que está em excesso e pode ser um risco mais elevado de incumprimento do seu empréstimo. Para evitar isto, é importante manter o seu rácio de utilização do crédito baixo. Uma maneira de o fazer é pagar o seu empréstimo pessoal na totalidade o mais cedo possível. Além disso, os empréstimos pessoais podem ter um impacto negativo no seu rácio de endividamento, o que é outro factor importante na determinação da sua pontuação de crédito. Portanto, se está a considerar a possibilidade de contrair um empréstimo pessoal, certifique-se de pesar cuidadosamente os riscos e benefícios antes de tomar uma decisão.

Por que é importante ter uma boa pontuação de crédito?

É importante que todos os consumidores criem e mantenham uma pontuação de crédito saudável para assegurar o acesso a todos os produtos de crédito disponíveis no mercado. Isto também ajudará na sua capacidade de celebrar contratos de aluguer de habitação e é um pré-requisito para certos percursos profissionais. Um pagamento atrasado, mesmo de alguns dias, pode ter um impacto negativo na sua pontuação, por isso tenha sempre o cuidado de fazer o pagamento necessário de forma atempada. Os empréstimos pessoais podem ser uma óptima forma de consolidar dívidas ou financiar uma grande compra. No entanto, é importante compreender como podem ter impacto na sua pontuação de crédito antes de o fazer. Mantendo os seus pagamentos actualizados e mantendo um baixo rácio de utilização de crédito, pode assegurar que o seu empréstimo pessoal tem um efeito positivo na sua pontuação de crédito.

 

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Name: Michael Bertini
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