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Qual é a diferença entre Seguro de Vida a Termo e Seguro de Vida Completo?

Jul 25, 2022 3:43 AM ET

O seguro de vida pode por vezes ser um assunto complicado de compreender. Um aspecto que pode ser confuso são os diferentes tipos de apólices que estão disponíveis. Mas felizmente, com alguma pesquisa, poderá compreender melhor as suas opções.

Duas apólices de seguro de vida comuns são apólices de seguro de vida a termo e de vida inteira. Embora ambas lhe forneçam cobertura, a forma como a cobertura é fornecida pode variar com base na duração do prazo, valor em dinheiro, e outras características. Sabendo a diferença entre seguro de vida a prazo vs. seguro de vida completo, o seguro ajudá-lo-á a decidir qual é o mais adequado para si. Eis algumas diferenças fundamentais entre os dois:

Comprimento da cobertura

Talvez a maior diferença entre seguro de vida a prazo e seguro de vida completo seja o comprimento da cobertura. O seguro de vida a prazo fornece a cobertura apenas por um determinado período de tempo. A duração do prazo pode ser de um ano até 40 anos. Em contraste, o seguro de vida completo proporciona uma cobertura que dura toda a vida da seguradora. Permanece activo enquanto a seguradora continuar a efectuar pagamentos de prémios.

Valor em dinheiro

Seguro de vida a prazo não tem valor em dinheiro. Após o fim da sua apólice, não receberá qualquer dinheiro. O seguro de vida completo inclui o valor em dinheiro como parte da apólice. Quando efectua um pagamento de prémio, uma parte dele é adicionada ao valor em dinheiro da apólice. Poderá aceder a esse dinheiro em qualquer altura, se precisar dele. Quando contrai um empréstimo contra o valor em dinheiro do seu seguro de vida, a companhia de seguros utiliza a sua apólice como garantia. Não é necessária qualquer verificação de crédito ou aprovação para obter o empréstimo.

Tenha em mente que, ao pagar o empréstimo, acumula juros ao longo do tempo. Se não o reembolsar, arrisca-se a que o empréstimo exceda o valor em dinheiro da apólice, o que pode fazer caducar a sua apólice. Não há requisitos para a forma como pode utilizar o empréstimo. Pode ser utilizado para ajudar a complementar os rendimentos da reforma, criar uma carteira de investimentos, ou pagar o prémio da sua apólice. O crescimento do valor em dinheiro é diferido por impostos. O segurado não tem de pagar quaisquer impostos sobre o crescimento a menos que entregue a apólice e retire o dinheiro.

Custos de prémio

Quando se trata de prémios, o seguro de vida a prazo geralmente tem um custo inferior ao do seguro de vida completo. Isto porque o seguro de vida completo cobre toda a vida da seguradora e oferece características extra, tais como uma conta de valor monetário. Estima-se que os prémios do seguro de vida completo são cerca de 5 a 15 vezes mais do que uma apólice a prazo com um benefício por morte semelhante1.

Uma vantagem dos prémios do seguro de vida completo é que o custo permanece o mesmo. Quando se renova uma apólice de seguro de vida a termo numa idade mais avançada, o custo do prémio aumentará. No entanto, o prémio não aumentará durante o período do termo.

Dividendos

As apólices de seguro de vida a prazo não pagam dividendos, enquanto que a maioria das apólices de seguro de vida completas são apólices participantes. Isso significa que pode potencialmente ganhar dividendos com base no desempenho financeiro da empresa. Este dividendo que ganha pode ajudar a aumentar o valor em dinheiro da sua apólice. Não se esqueça de ter em mente todas estas diferenças ao decidir se o seguro de vida inteiro ou a prazo é adequado às suas necessidades.

Sources

1 Investopedia. "Termo vs. Seguro de Vida Completo": Qual é a diferença?" Publicado a 23 de Maio de 2022.

A cobertura é subscrita pela Aflac . A cobertura pode não estar disponível em todos os estados, incluindo mas não se limitando a NJ, NM, e NY. As taxas de benefícios/premium podem variar com base no plano seleccionado. Os cavaleiros opcionais podem estar disponíveis a um custo adicional. Os planos e os cavaleiros podem também conter um período de espera. Consultar os planos e cavaleiros exactos para detalhes de benefícios, definições, limitações e exclusões. Para disponibilidade e custos, contactar o seu agente/produtor local Aflac. Em Arkansas, Idaho, Oklahoma e Virgínia, Políticas: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400 e Riders: ICC1368050, ICC1368051, ICC1368052, ICC1368053, ICC1368054, ICC1368055.

O conteúdo deste artigo é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento jurídico, financeiro ou médico relativamente a qualquer situação específica. Aflac não pode antecipar todos os factos que um determinado empregador terá de considerar no seu processo de tomada de decisão de benefícios.

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