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O que é um empréstimo em prestações?

Jun 22, 2022 1:01 AM ET

Em termos simples, um installment loan é um empréstimo em que os fundos são dados como um montante fixo à partida e depois reembolsados durante um período de tempo definido. O empréstimo é então reembolsado com juros sobre um número fixo de pagamentos regulares (tipicamente mensais), chamados prestações. Os montantes de pagamento, a frequência de pagamento e a taxa de juro fixada são determinados pelos termos do contrato de empréstimo.

Os empréstimos de instalação podem ser garantidos ou sem garantia.

Empréstimos garantidos envolvem garantias, que é um activo que o mutuário perderá para o mutuante se a dívida não puder ser paga. Por exemplo, se um mutuário contrair um empréstimo numa motocicleta e utilizar a motocicleta como garantia do empréstimo, o mutuante pode recuperar a motocicleta se o empréstimo não for pago. É também comum que os empréstimos garantidos tenham pagamentos em atraso, ou uma quantia fixa de dinheiro que deve ser paga antecipadamente para contrair o empréstimo. Um empréstimo em prestações sem garantia permite ao mutuário reembolsar o empréstimo sem utilizar um bem como garantia. Estes empréstimos vêm normalmente com uma taxa de juros mais elevada do que os empréstimos garantidos, mas normalmente não requerem o pagamento em prestações.Para empréstimos garantidos e não garantidos, as taxas de juros podem ser determinadas pela pontuação de crédito do mutuário, dívida pendente, e rendimento.<Empréstimos de instalação vs cartões de crédito.

  • Pagamentos mensais Empréstimos de instalação geralmente requerem pagamentos mensais iguais até que o saldo seja pago na totalidade. Os pagamentos mensais com cartão de crédito podem flutuar dependendo da taxa de juros e do saldo em dívida. Com cartões de crédito e crédito rotativo, os mutuários podem optar por pagar entre um pagamento mínimo ou até ao saldo em dívida. A vantagem é ter a capacidade de pagar um empréstimo mais rapidamente significa pagar menos juros. No entanto, se os mutuários não fizerem pagamentos suficientemente rápidos, a sua dívida pode acumular-se rapidamente até um montante difícil de pagar.
  • Fundos disponíveis Com um empréstimo em prestações, o mutuário recebe um montante fixo disponível adiantado, e deve pagar o montante fixo mais os juros, independentemente do montante que utilizar. Com cartões de crédito, a quantidade de dinheiro disponível depende do limite de crédito do mutuário. Os mutuários podem utilizar até ao montante do seu limite de crédito, e só são cobrados juros sobre o seu saldo devedor.
  • taxas de juro A maioria dos empréstimos em prestações vem com uma taxa de juro fixa que não se altera durante o período de duração do empréstimo. Os cartões de crédito têm normalmente taxas de juro variáveis que podem subir ou descer por uma variedade de razões, por exemplo quando um mutuário se atrasa nos pagamentos mensais, quando uma taxa promocional expira, ou quando há concorrência no mercado por parte de outras empresas de cartões de crédito.

The Bottom Line

Os empréstimos a prestações são uma opção que permite aos mutuários obter uma grande quantidade de dinheiro para utilizar de imediato como entenderem. É importante compreender os termos do empréstimo no que diz respeito aos montantes fixos de pagamento mensal e definir a taxa de juros, e quaisquer outras taxas ou penalidades possíveis. Um empréstimo em prestações facilita a elaboração do orçamento e ajuda a evitar pagamentos em falta, uma vez que é possível calcular os montantes exactos de pagamento e as datas de vencimento ao longo do tempo. Conteúdo Patrocinado

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Name: Carolina Darbelles
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