Muitos americanos ainda estão no escuro sobre obter aconselhamento financeiro, achados de capital pessoal

SILICON VALLEY, Califórnia – Quase metade dos norte-americanos entrevistados (48%) acredita erroneamente que todos os consultores financeiros são obrigados por lei a agir sempre no melhor interesse de seus clientes, de acordo com novos dados do principal gestor de riqueza digital Personal Capital. Em seu Financial Trust Report de 2019, divulgado hoje, o Personal Capital também revelou que 65% dos investidores que trabalham com um consultor financeiro acreditam incorretamente que os consultores financeiros só fazem recomendações que são do interesse do cliente, um aumento de 46% em 2017.

Essas descobertas vêm na esteira de um debate público de anos a fio entre órgãos reguladores sobre o destino da regra fiduciária que se concentrou em argumentar sobre a definição de “melhor interesse”, que pode estar contribuindo para o aumento da confusão pública.

“Enquanto esperamos que todos os profissionais e empresas de serviços financeiros estejam trabalhando com os melhores interesses dos americanos em mente, independentemente das designações fiduciárias, isso simplesmente não é o caso”, disse Jay Shah , CEO da Personal Capital. “Quando se trata de gestão de patrimônio, nada menos que um conselho que atenda ao padrão fiduciário simplesmente não é aceitável. Investidores merecem mais.

“Não meu consultor”: expectativas de relacionamento e realidades

Os investidores podem esperar que alguns consultores financeiros tenham más intenções, mas eles assumem que não serão os explorados por maus atores. Enquanto quase um em cada três americanos pesquisados (30%) acha que um consultor financeiro provavelmente se beneficiará de um consumidor, quase todos (97%) confiam que seu próprio consultor financeiro atuará em seu melhor interesse.

Ressaltando a falta de conscientização sobre as obrigações legais dos consultores com seus clientes, quase um em cada cinco investidores entrevistados (18%) não conseguiram identificar se o seu consultor é corretor / distribuidor ou fiduciário. Os 26% que indicaram que seus consultores são corretores / revendedores devem reconsiderar se estão recebendo aconselhamento financeiro imparcial.

Ao investir seu dinheiro, a pesquisa constatou que os americanos confiam mais em um Consultor de Investimento Registrado (28%), seguido por um grande banco / corretora (21%), uma empresa de consultoria local (14%) e uma plataforma online ou móvel. aplicativo que oferece consultoria financeira (8%) com seu dinheiro, embora um em cada três americanos não confie em nenhuma das opções listadas.

“Os fiduciários, como os Registered Investment Advisors, são legalmente obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes”, explicou Shah. “Os corretores, enquanto isso, são mantidos como o chamado Padrão de Adequação, que apenas os responsabiliza para fazer o que eles acreditam ser apropriado para os clientes, deixando os investidores vulneráveis a conflitos de interesse e taxas excessivas”.

A pesquisa também mostrou que os investidores são mais leais aos seus consultores do que suas instituições financeiras. Setenta e um por cento dos investidores indicaram que se mudariam com seu consultor financeiro se ele ou ela trocasse de instituição depois que a instituição estivesse envolvida em um escândalo. No que alguns podem achar uma reviravolta surpreendente, os Millennials provaram ser os mais leais, com 80% indicando sua disposição de seguir seus conselheiros para uma nova instituição, versus a Geração X em 70% e os Baby Boomers em 66%.

A baixa taxa de QI está custando aos americanos

Os investidores ainda não são informados o suficiente sobre as taxas que pagam em suas contas de investimento. O número de investidores americanos que sabem o valor das taxas que pagam em todas as suas contas de investimento aumentou ligeiramente – de 44% para 39% em 2017 -, mas ainda compreende menos da metade da população.

Além disso, um em cada cinco clientes (20%) relatou não saber como seu consultor financeiro é compensado. Taxas ocultas podem chegar a mais de US $ 400.000 na vida de um investidor, o Capital Pessoal encontrado em seu estudo de 2017 examinando taxas de consultoria e taxas de fundo em algumas das empresas mais conhecidas do país.

Confiança na Tecnologia

A maioria dos americanos (78%) acha que a ampla adoção de tecnologia nos serviços financeiros é positiva, alegando que a conveniência (74%), a facilidade de uso (69%) e sua capacidade de ajudá-los a entender melhor suas finanças (44%) os principais benefícios da fintech. Embora todas as gerações concordem que a tecnologia nos serviços financeiros é extremamente positiva, a apreensão aumenta com a idade. Oitenta e sete por cento da geração do milênio vê a fintech positivamente, mas o número diminui levemente para 79% para a Geração X e 72% para os Baby Boomers.

Para os 22 por cento restantes dos americanos que vêem o uso generalizado de fintech negativamente, a questão principal épreocupações com segurança cibernética (69 por cento), com preferência por interações financeiras tradicionais chegando em um segundo distante (46 por cento). A preocupação com a segurança cibernética, ao que parece, pode ser mais hipotética do que baseada na realidade, como nove em cada dez investidores que vêem um consultor financeiro (92 por cento) acreditar que suas informações pessoais e financeiras estão seguras com sua instituição financeira.

“A tecnologia pode ajudar os investidores a entender melhor seu quadro financeiro completo, desde a eliminação de taxas ocultas até o mapeamento dos fluxos de caixa a partir de hoje para a aposentadoria”, acrescentou Shah. “No entanto, a tecnologia, por si só, não é suficiente – ela não pode substituir o valor de um relacionamento pessoal entre um investidor e seu orientador. A melhor maneira de dar conselhos abrangentes e personalizados é reunir tecnologia e pessoas. ”

Sobre o Capital Pessoal

A Personal Capital é uma empresa híbrida de gestão de patrimônio digital que oferece ferramentas gratuitas de planejamento financeiro para investidores e serviços de gestão de patrimônio com base em taxas. A Personal Capital está sediada no Vale do Silício, com hubs em São Francisco , Denver , Dallas e Atlanta . Conecte-se conosco no Twitter, LinkedIn ou Facebook. Para mais informações e para abrir uma conta, visite https://www.personalcapital.com/.

Metodologia

Este relatório apresenta os resultados de uma pesquisa da CARAVAN conduzida pela Engine entre uma amostra de 2.007 adultos, compreendendo 1.004 homens e 1.003 mulheres com 18 anos de idade ou mais. Essas entrevistas online aconteceram de 10 a 16 de dezembro de 2018 .

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